读者@天水小雨：

收到保险公司短信，说我买的百万医疗险4月底要下架，叫我转保，是不是骗人的啊？

大白解答：

不知道具体是哪款产品，没法明确给出答案，但确实是有这么个事，建议联系保险公司官方。

今年1月份的时候，我们就提起过，

银保监会下发了一条《中国银保监会办公厅关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，

而受这则通知影响最大的，

就是我们熟知的百万医疗险。

按要求，不符合规定的产品将在今年5月1日前停售。

临近最后的节点了，

保险公司也陆陆续续开始行动了，（包括热卖的尊享e生，好医保、微医保系列，后面有详细说明）

就像文章开头提问的这名用户，收到的是短信通知，

还有的保险公司，会在官方微信公众号或者是官网等渠道，公布相关产品停售的信息。

比如中国太平，

就是直接把产品停售的名称，以及转保方案，都整理了出来：

也有像中英人寿这种的，

把要停售的产品列出来，具体的转保建议，需要再单独咨询：

大家买了百万医疗险的，

这段时间别忘了留意短信，或保险公司官方公众号的推送。

收到消息，拿不准真假的；或者想了解转保的产品，有没有坑的，也可以问问咱们专业的保险顾问。

01

之所以监管会出台这么个的通知，

主要是因为很多短期医疗险，明明只保1年，要一年一买，

但条款却写得模糊，

比如在合同里，

出现了“连续投保”“自动续保”“承诺续保”“终身限额”这些字眼，

让人误以为可以一直买下去。

随便给大家找几个例子。

这是某一年期重疾险，出现了“自动续保”的提示：

很多百万医疗险，则是把“自动续保”的字样，写进了条款里：

对于这样的现象，监管也多次提醒，奈何收效甚微，所以干脆颁布了个通知。

那问题来了，既然银保监说保险公司这么写，不行，有误导嫌疑，那该如何正确地提醒消费者？

以下是标准写法：

本产品保险期间为一年（或不超过一年）。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，交纳保险费，并获得新的保险合同。

大家可自行感受下区别。

02

实际上，

保险公司早就开始着手应对这份通知了。

比如百万医疗险中的明星产品：尊享e生、好医保，

之前它们在续保这块，一直都有明确表示：

“不会因为被保险人健康状况变化和历史理赔情况而拒绝续保，或单独调整续保的标准费率”。

只要产品没有下架，用户就完全不用担心产品的续保问题。

但现在为了顺应监管的规定，它们都对条款进行了修改，以保证产品的正常销售。

（尊享e生2021）

（好医保6年期长期医疗）

不只是它们俩，很多百万医疗险也都换成了这类条款，毕竟不换，就只能下架了。

不过正所谓“上有政策下有对策”，

保险公司既要顺应监管，又不想流失客户，

于是只能各显神通了。

好医保6年期长期医疗，在说明期满时，要经过保险公司的同意，才能接着买后；又补充了一句：

保险公司不会因为单一被保险人健康状况变化或历史理赔情况，拒绝续保；

若产品停售不再接受续保，但可以免等待期、免健康告知投保公司的其他医疗险产品。

尊享e生呢，则直接在产品页面给出了承诺：

不会因被保险人的健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，也不会单独调整被保险人的续保保费。

简单点说，

即使生病过、甚至理赔过了，还是能和以前一样，一直续保下去，直到产品下架。

就，也不用过于担心。

如果实在放心不下，

可以考虑将短期医疗险，替换为长期医疗险。

比如e生保长期医疗，一保就保20年，50岁买，70岁都有保障。

或补充保障更稳定的重疾险、防癌险。

重疾险、防癌险，可以保30年、到70岁，或是终身。

即使产品停售了，你的保障也不受影响，托底作用更强。

03

除了对短期健康险续保这块，进行规范外，监管还要求：

1）不能捆绑销售

保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的，不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时，购买该公司其他产品。

这种现象在线下比较普遍，

因为百万医疗险的价格低、保障好，对个人来说还是挺实用的，

但也因为价格低，业务员赚不到钱，

所以业务员往往会把他们家的其他重疾险或是年金险，和百万医疗险捆绑在一起卖，

典型的强制搭售，是监管要求重点整改的乱象之一。

2）不允许随意停售

就是说，保险公司不能随意停售产品，

如果是保险公司主动停售：要在停售前30天披露；

如果是受监管影响被迫停售：要在停售之日起3天内披露。

在披露时，要讲清楚产品停售的具体原因、具体时间，以及后续服务措施，

通过公司官网和即时通讯工具等方式，以确保每一位客户都通知到位。

ps：

实际上，

这些年，监管一直在着手解决保险行业中存在的乱象，

对整个行业、对咱们普通消费者，

都是件好事。

未来国家对保险的重视程度，还会进一步提升，

最近，甚至还起草了一份《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，

相当于保险界的”五年规划“了。

在这份意见稿中，明确表示——

商业医疗险、商业养老保险，是对医保、国家养老金的重要衔接和补充，

是未来5年重点发展的主力军。

同时，对保险产品的细分、门槛等等，都提出了新的要求。

大家对这份意见稿感兴趣的话，留言告诉我呀，

如果感兴趣的人多，我就专门写篇文章，给大家讲讲这份意见稿~

2021-04-14 15:58:53 来源：大白读保