你喜欢身处的城市吗？

  我们带着理想，来到大城市闯荡，拿着远超小镇的工资，结实有共同志向的新朋友，尝最新的网红饮食，看国际性展览、演出，你身处世界前端，你热爱着这座城。

  我们背井离乡前往陌生的城市，离开亲爱的父母和儿时玩伴，出租屋里只能放下一张床、一张桌，梦想在摩天大楼的阴影里，见不到阳光，你恐惧着这座城。

  既然来了，谁不想留下？然而想扎根大城市，又谈何容易。

  高昂的教育成本、潜在的养老开支、难以企及的房价……

  钱，是阻碍，可也是工具。

  你赞同或不赞同，房价就在那里，不因你而改变；但是你理财或不理财，能直接影响你的资产，是变多还是原地踏步。

  与其感叹虚无的上千万房价，不如先打理好手上的几千块工资。

  在收入不高的时候，养成好的理财习惯，对之后的人生都受益无穷。

  ?

  今天我就从如何分配工资（以5000元为例）开始，与大家一起迈出理财第1步。

  以财富水池为例，乍一看可能有点复杂，我们从左往右拆解看一下。

  最左边是收入，往水池内注水；水池的内部分为：现金池-保险池-目标池-金鹅池，水池中的水代表我们的资产量；最右边是支出，往水池外排水。

  介绍完大概，假设我们的收入来源只有工资，数额为5000元，看看实际该如何分配。

  - 现金池 -

  由日常开销+3-6个月应急准备金组成

  工资到账，第1站我们来到现金池。

  现金池的基本作用，是满足我们每个月的日常生活、衣食住行类的开销，所以装的是随时都能取出来的活期资产。

  假设每月开销为3500元，那么我们就将这笔钱，放进能直接消费的余额宝或者零钱通，利息还能多吃份盒饭。

  现金池还有个重要作用——应对突发状况，一般由3~6个月的生活开支所需的应急资金构成。

  这部分钱是为了在失去稳定收入来源时，维持我们的正常生活。比如遇到突发疫情，或者工作变动，没有这笔钱，就会被打个措手不及。

  如果你有存款，需要留出10500~21000元，如果你没有，那么工资的结余1500元，应该优先攒足这部分。

  这笔钱适合放进货币基金或者活期银行理财里，选利息高的就可以。

  - 保障池 -

  以年收入的5～8%为佳

  第2站，来到我们的保障池。

  就现有医疗体系下，在没有额外保障的情况下，一场大病、意外，都足以击倒你，甚至是整个家庭，辛辛苦苦积累起来的财富。

  想要比较完善地，规避掉生活中常见的风险，还是需要靠商业保险的加持。

  在已经配置好现金池的前提下，我们可以存下收入的5～8%，也就是250~400元，为意外险、重疾险、寿险、医疗险，四大险种的配置做准备。

  在不影响家庭生活质量的前提下，完成尽可能全面的风险规避。

  - 目标池 -

  为你的梦想再加一点定力

  第3站是目标池。

  满足了最基本的生活需要和风险规避后，我们就可以谈梦想了。

  我们假设有个，明年春节去三亚旅行的小目标，需要在接下来的10个月内，存下5000元。

  那么就要从每月工资中，拿出500元放进这个“三亚旅行账户”。

  目标池的作用就是让你能为每一个目标，有规划地早做财务准备，更轻松地按时完成目标。

  它的核心思想是以终为始：

  1）先定下你确切想要实现的目标

  2）再算清楚你要何时完成目标，这个目标需要多少钱

  3）最后去寻找收益、期限都合适的理财产品，并开始积累资金

  在目标池的加持下，人生阶段中你的每一次跨越，都会更游刃有余。

  - 金鹅池 -

  追寻自由的火箭

  如果能到最后一站，我们最多还剩750元。

  平时结余的资金，都要放进金鹅池里，这笔钱长期不动（养老金、孩子留学的教育金，这类比较长远的计划，也可以考虑用金鹅池做规划），单纯为了增值，也就是我们常听到的“钱生钱”。

  金鹅池是我们财富增加的主力军之一，也是追寻财务自由的途径。

  我们将这些钱，作为各种投资的本金，通过更合理的配置，争取更多的被动收入。

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