曾经和同学闲聊的时候，她说：现在工资收入高了，可是却还是存不下钱。

于是，和她深入交流，发现存不下钱的主要原因是收入高了，欲望也膨胀了。

我想很大部分人都存在着这样的问题。

那么如何才能很好的平衡节俭和欲望呢？

（一）认识到“必需”和“可消费”的差别。

人都有七情六欲，看到喜欢的商品，忍不住就会买买买。特别是女人和小孩，对于这些的抗拒力很弱。其实，在平时的消费购物中，可以分成购买“必需品”和可有可无的“可消费品”。

必需品，就如每个月的水电煤，俗称：硬性支出。还有就是比如大米、蔬菜等生活用品，如果不去采购，就会影响正常生活。

而对于“可消费品”，比如每个月的美容费用、身体护理费用，如果不去消费，对你的生活其实并没多大影响。

自从电子购物或者手机购物越来越普及后，不用出门就能买到称心如意的商品，这也导致了辛辛苦苦挣来的钱，贡献在大量的“可有可无的”消费品上。回想一下双十一、双十二这些所谓的“购物节”，是不是有许多商品买回来很久都没拆封？那一张张面膜用了一年，都还有许多库存。囤的不是商品，其实是过分占用了“现金流”。

（二）适当抑制消费欲望。

那么是不是为了节俭，我们就应该断掉我们的欲望呢？其实不用的，只要适当抑制消费欲望即可。

随手记APP里有一个“预算中心”，每个月初设置好预算金额，并去社区参与每月一次的“预算活动”，可以让你在为了节俭的同时，控制消费欲望显得不再那么难受。

大多数都知道PDCA循环方法吧，即：P-PLAN, D-DO, C-CHECK, A-ACTION，适合于各个领域，其实对于理财来说，同样适用。比如：月初制定支出预算计划，然后每天的日常消费都记账，月底通过预算来检验消费是否合理，最后找出超预算的原因，并通过纠正不合理的消费习惯，达到预期目标。

适当抑制消费欲望，是指有些欲望是可以延迟实现的。比如，一个奢侈品包包，不是说你不能背这样的包，而是说假如你月入5千，却背一个2万块的包，这种消费是不合理的。还有即使你的收入提高了，其实也没必要花那么多钱去买个包。

正如《指数基金定投指南》里作者螺丝钉提到的：我们需要一方面提高工资收入，另一方面需要提高理财能力。假如适当控制欲望，将买包的资金用于理财投资，选择相对靠谱的理财产品，可以让财富增值，比如指数基金定投，可以实现年化10%甚至更高的收益。

明星里面的赵丽颖如今已经身价过亿的她，依旧穿几百块的衣服爱骑电动车，因为在她们看来，钱应该花在更重要的地方。老一辈艺人里，这样的例子比较多，像李雪健、周润发、成龙等，都有着非常节俭的生活习惯，但是在做慈善上他们并不含糊。

对于普通人来说，挣钱都不是一件容易的事。所以，更应该适当控制下欲望，让金钱发挥最大的价值。

回到记账上面，在做预算的时候，实际上就是给自己设置了门槛。当欲望膨胀，超过当月计划时，就应该采取行动，可以减少“不在计划内”的支出。

（三）设定目标，让我们快乐的“节俭”。

如果长时间压制着消费欲望，总有一天会报复性地消费，花的钱会更多。

可以在每年年初，大概预估下当年的年支出，这样才能做到有的放矢。

在实际操作时，因为每个月度的花销侧重点会有所不同，就需要制定月底支出计划。其实，这与管理一个公司有点类似。在有限的资源下，让资金发挥最大、最有效的功能。

比如，孩子生日月，由于要请小朋友庆祝生日，这个月的预算就应该相对提高，还要拍生日写真等等，这些都应当在做预算时有所考虑。等到月底，假如实际支出比预算的少，就可以奖励自己一次。比如，实际预算10000元，结果月末的时候只花了2000元。这剩下的资金就可以拿出来买一件自己喜欢的商品，作为奖励。

而对于平时生活来说，坚持节俭的原则，是有一定道理的。当你大肆挥霍之后，遇到家里急需用钱，却拿不出来一分钱，会是怎样的感受？当你遭遇工作的突变，靠现在的资产能维持多久？

很多年轻人称自己很忙，天天点外卖，其实下班后买点食材自己在家做，不仅能省钱，还能吃出健康的身体。

所以，那些对我们没有什么好处的消费，比如奶茶、零食，快餐，可以减少消费的次数。用结余的钱并加以利用，来满足真正需要的大件商品，比如房子和车子。

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马上就到年底了，各种盘点开始了，今年应该是牛市，但是昨天发现证券账户里的总收益还没有跑赢沪深300，有点汗颜！

不管是基金还是股票，都要买得便宜，买的是优质产品，关键还是要拿得住。