新兴的互联网巨头，无一不在金融的边缘试探。

  从电商到支付，再到消费金融，这似乎是一条水到渠成的变现之路。

  步伐更快的玩家已经在消费金融布局上全面开花。

  比如，抖音钱包就已经集齐了信用卡、现金贷、商品分期。

  与抖音一样被众人熟知的短视频王者——“快手”，金融布局节奏似乎略慢一筹，但仍然迈出了坚实的步伐。

  2020年6月，快手注册“快手支付测试”公众号，又申请了多个名为 “老铁支付”的商标，紧接着2020年11月，有消息传出，快手通过收购易联支付，获得支付牌照。

  彼时，针对快手是否布局金融这个问题，快手相关负责人表示，“目前快手尚没有金融方面的布局”。

  虽没有布局，但并不妨碍准备布局的计划。这似乎是互联网巨头做金融的一条老路。

  据新流财经独家了解，快手目前正在着手入股一张由央行下发的重量级牌照，也在招聘金融方向的人才。

  引入持牌机构，开发电商分期业务？

  据快手官网「社会招聘」栏目显示，快手去年就在公开招聘的【金融方向】政府事务职位目前仍然在招聘中，日前与金融相关的岗位又多了一个「机构合作总监」。

  来源 ：快手官网

  该职位需要——

  1、负责与持牌金融机构建立合作关系，不断拓展合作渠道，深入挖掘合作点；

  2、整合公司场景资源，基于电商背景及用户需求，拟定与持牌机构合作模式，能独立洽谈及签订商务合同，争取较好的合作条件，推动业务执行和落地；

  3、与公司中台密切配合，实时更新市场信息与业务流程精准关联；

  4、负责持牌金融机构引入过程中的组织协调、公司其他各部门的沟通推进。

  还要求该职位的应聘者具有5年以上金融机构商务合作相关经验及团队管理经验；熟练掌握金融有关政策法规；熟悉支付、金融科技、互联网场景业务的工作流程、标准、规范以及相关的监管政策、制度等。

  从该职位要求来看，尚未有消费金融相关牌照的快手，似乎是希望与持牌机构合作，逐渐打开消费金融的布局。

  快手究竟会如何布局其金融业务？

  再看其职位要求——“基于电商背景及用户需求，拟定与持牌机构合作模式”。

  目前，快手的电商业务发展得如火如荼。

  很显然，快手会利用自身已经发展成熟的电商场景切入消费金融，也就是我们常说的“电商分期”。

  这一点，抖音已经有实践经验在前，且目前发展势头良好。而且，从近几年消费金融行业各类企业布局的场景分期业务来看，唯独电商场景发展稳健长久。

  实际上，在电商业务布局上，快手比抖音要更早一步。

  2018年6月，快手推出电商导购方案，和“有赞”合作，推出“快手小店”，支持快手主播在短视频、直播等场景内添加商品信息，直接引导粉丝在快手App内直接进入合作商家的店铺进行购物。

  同一年的双12，抖音才开始为天猫带货引流。此后，抖音又和多家电商企业合作。数据显示，2018年抖音与淘宝的合作，为淘宝促成了120万份订单。

  2019年抖音开始打造抖音小店模式，发展自身电商业务。

  2020年5月，快手电商日活突破1亿，商家类型主要为档口、农场、工厂、店主、大V、品牌掌柜等，其中品牌掌柜呈上升趋势。彼时，快手用户已突破3亿。

  2020年抖音电商的GMV体量已与快手电商相当。

  2020年8月快手电商订单量超5亿单。过去12个月，快手电商累计订单总量仅次于淘宝天猫、京东、拼多多，并且仍在快速增长。

  就直播电商而言，2020年5月抖音平台月活跃用户为4.9亿人，快手平台月活跃用户为3.8亿人，而淘宝月活跃用户为3.4亿人。

  在电商领域，抖音和快手相互厮杀，不相不下。

  在金融牌照上，抖音走在前面。2020年7月，新流财经曾获悉字节跳动获得网络小贷牌照。2020年9月，字节跳动收购合众支付，获得支付牌照。

  今年1月，抖音支付上线，紧接着抖音分期也正式亮相，而此前今日头条的现金贷“放心借”，也早已搬到了抖音钱包。

  至于快手，支付牌照的收购似乎还未最终落地，目前也暂未看到其APP有任何金融产品出现。

  不过，有分析人士认为，如果快手的相关牌照落地，极有可能后发先至。

  抖音目前的金融布局，既可以成为快手的参照物，在一定程度上，快手也可以发现其中的问题，尽量避免。

  天然优势，只待时机成熟

  对于快手做金融，尤其是消费金融一事，多位行业人士表示看好，且十分期待。“快手有天然的场景和流量，以及特殊的用户属性，注定快手的金融布局会很有看点。”一位银行人士坦言。

  快手在今年2月登陆港交所上市。

  刚刚出炉的快手2020年财报显示，2020年，快手平均日活跃用户、平均月活跃用户分别为2.646亿、4.811亿，分别同比增长50.7%、45.6%。

  2020年全年，快手直播平均月付费用户为5760万，较2019年的4890万增长17.8%。

  电商方面，快手平台上促成的电商交易的商品交易总额为3812亿元，较2019年的596亿元暴增539.5%。

  此外，快手电商平均重复购买率也由2019年的45%进一步增至2020年的65%。

  值得一提的是，快手其他服务收入已经由2019年的2.6亿元增加超过13.3倍至2020年的37亿元，这主要得益于电商业务扩展所致。

  根据艾瑞谘询，截至2020年9月30日止九个月期间，按商品交易总额计，快手为全球第二大直播电商平台。

  此前招股书数据显示，2017年、2018年、2019年以及截至2020年9月30日的前九个月，快手其他服务收入（主要包括电商收入）占快手收入的百分比分别为0、 0.1%、0.6%、0.3%及5.0%。

  而在2020年末，这一数字已经提升到6.3%。

  从以上多组数据不难看出，快手以电商为主的其他服务收入近两年增长迅猛，平台用户复购率也直线飙升。

  这些数据为快手发力电商分期奠定了强大的基础。

  我们再来看快手的用户都是一群什么样的人？

  快手在早期一直伴随着“北方”、“三四线”、“大龄”等各类标签。Mob研究院和西部证券(002673,股吧)研发中心2020年8月的数据显示，快手用户相较于抖音用户更加下沉，其中一线城市用户占比不足10%，新一线城市用户占比不足15%，用户整体画像偏向低线级城市的蓝领工作人员，男性占比较抖音大。

  这样的用户属性，与消费金融一贯的用户属性有所重叠。

  据Mob研究院《2020中国消费金融行业研究报告》调研的2012年到2020年10月的数据显示，消费金融用户中，85后男青年为借贷主力军，34岁以下男青年占比近8成。

  目前市场秉承“普惠金融”的宗旨，消费信贷覆盖城市的范围逐渐扩大、下沉，三线及以下城市人群占比不断提升，已经到57.4%。此外，互联网消费金融用户以10K以下月收入为主占比超85%，月收入3K以下的群体借贷意愿强烈。

  所以，不管是从用户属性还是用户规模，以及自带场景来看，快手做金融都有着天然的优势，目前只差临门一脚。

  眼下，金融科技飞速发展，也逐渐暴露出一些风险，市场监管趋严，监管层一再强调“所有的金融活动，都要纳入金融监管。”

  所以，在牌照真正落地之前，快手的金融布局动作显得保守也就可以理解了。

  不过，招聘人才开始筹备相关金融工作，依然值得市场期待。

  2020年，快手营收587.8亿元，同比增长50.2%，但净亏损1166亿元，经调整亏损净额为79.49亿元较2019年亏损扩大12.2%，亏损原因主要为销售及营销开支扩大。

  所以，对于快手而言，通过金融业务快速变现，似乎也是一件十分“迫切”的事。

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