儿童的财商教育，在国内其实涉及内容并不多。很多爸爸妈妈会认为，我们都不是富裕阶层，和“财商教育”之间八竿子打不到一起。但其实财商教育涵盖的内容还蛮广的，比如良好的消费观、金钱观、投资理念等等。

怎么能过好有意思的这一生，处理好和金钱的关系至关重要。抛砖引玉，和大家一起聊一下这个话题。

消费观：（1）意识到父母挣钱不是很容易，不能大手大脚，随意挥霍；

作为独生子女成长起来的80后、90后，多数都生活在物资富足的环境中，在家中6个长辈疼爱一个孩子的家庭氛围之中长大，加上60后、70后的父母本身很多也没有正确的规划小孩的消费观的概念，再加上短时间内家庭财富增长，为了表达对成长期孩子的陪伴缺失的愧疚，会用钱的方式进行补偿，导致了很多孩子认为赚钱是件很容易的事情，父母给自己生活费也是理所应当的，养成了浪费，挥霍的习惯。也间接导致了现在这个群体长大后，月光、超前消费的一些消费观。

当80后、90后的我们成为父母，平等对话，引导小朋友意识了解，赚钱其实也是需要付出劳动的，面对爸爸妈妈姥爷姥姥爷爷奶奶给的零花钱，对新出的玩具或者糖果，有计划的去买，而非无理索求或者没有随意花销是很重要的。

（2）做个人消费选择的类型划分，明晰父母负责买单的界限感；

儿童手表、书刊读物、玩具零食……小朋友的消费也可以分为很多的类型，比如有些是必需物品，有些是非必需物品，必需物品可以父母去买单，非必需物品，就需要引导小朋友自己用自己的小金库去买单了。

当然明晰哪些是必需，哪些是非必需，就是父母的智慧了。

金钱观：（1）不羞于谈钱，正视自己的欲望；

《假如我们在城市》的女主说过她多年的观察：“  有钱人一定非常想有钱才能有钱，如果你并不怎么爱钱，或者就觉得自己不可能赚到钱，那一定搞不到钱。”

中国的传统文化里，承认自己有金钱欲似乎登不上台面，但事实上，正视自己对金钱的欲望，不要拧巴的态度很重要，心里想着、面上不在意，内心纠结，最后难受的是自己。及早让孩子认识到钱是很用的，喜欢钱也不是一件羞愧的事情，正视金钱，正视自己的欲望。同时也让孩子认识到也有些事儿，和钱无关，是可以通过自己的选择去改变的，比如父母之爱，朋友之谊，也是一种正视后的结果引导。

（2）一起探索孩子可以赚取资金的方法；

对于孩子来说，钱的来源无非是两个，一个是偶然性的一次性资金，一个是规律的日常现金来源。

偶然性的一次性资金：   

    被动来源：

如生日的时候、过年的时候、长辈们的祝福金；    主动来源：       

比如学业课程的奖学金；       

比如自我创造性的收入：帮邻居遛狗、周末地摊经济；

投资理念：（1）理解现金流的重要性

规律性的日常生活费是小朋友的主要现金流来源之一，让小朋友知道，父母给的生活费是有时间规律的同时是限额的，是自己接下来一段时间的生活开支来源，养成平滑自己未来消费的习惯，当小朋友开始走向社会，开始工资性的收入来源时，就可以对等小时候的限额生活费的开支习惯，而非提前消费让自己处于过度消费的尴尬中。

（2）延迟满足，学会投资，认识到时间的复利效应

一次性获得一大笔钱，是很多小朋友都非常开心的事情，比如儿童节、比如过年、再比如奖学金。

让小朋友意识到，大额资金的来源不是日常的，如果自己在获得的当下全部花掉去买零食或者买玩具，那就只能等待下一次的现金来源。

但如果选择部分存入银行或者在规定时间后再开始取用，未来自己可以买的东西的价值就可以更高，同时自己的现金流的稳定来源除了爸爸妈妈给的生活费外，还有自己存下来的这笔钱带来，未来自己可以用来短途旅行、朋友聚会、爱好花费。

这些道理，其实不用讲给宝宝听，只用让他感受，至于他选择的方式是什么样的，是拿到钱马上买心仪的东西了，还是延迟满足，学会等待储蓄，之后再花费，其实都是他的选择，没有优劣的定论。

归根结底，我们大人只用模拟社会环境，制定规则和游戏的方式，至于小朋友怎么玩的开心，要对他们的智慧有自信，他们会有让他们自己舒服的规则下的玩法产生。

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