大盘涨到3570点，身边炒股的人似乎一下子多了起来，20年股民人均赚10万，但是另一边又有个调查显示将近一半股民说自己亏本的……想要炒股，怕追涨；按兵不动，又怕踏空……其实，放低收益预期，有个更好的方式让大家安心赚钱。

PS：文末可以抄作业

20年结束了，趁着年末，整理了下自己的各个账户，发现一只基金定投已经3年了，这三年里基本扔着没看，表现也不是太好，但是收益居然还不错哦。

轻松实现年化收益20%+

查了下定投记录，这只基金是18年1月开始定投的，到20年12月正好三年，这期间有几个月忘了在绑定的卡里留钱，导致当月扣款失败，所以一共投了31期，每期1000元。

这只基金的表现，就这几年的行情下来说，并不算特别好。

最近3年的业绩走势，本基金+45.54%，虽然跑赢沪深300的32.10%，但是比起同类均值80.28%那是差了不少。（说明一下，“同类均值”这个范围有点太广，到底筛选了哪些基金做比较也不清楚，投资蓝筹股的基金和投资科创板的基金能不能算“同类”，那完全是看统计口径的，所以在选择基金的时候，这个数据真的只能“仅供参考”。）

不过，表现不算好才是我给大家展示的原因：一只表现一般的基金，坚持定投3年，依然能有73.54%的收益率，如果简单折算成年收益的话，平均每年也有20%+的复合收益，测算IRR的话更是高达30%+。

如果我没有因为忘记存钱少投5期，现在的收益率应该达到78%+，那么年复合收益率会更高。

以上数据为定投计算器测算

为什么你的定投赚不到钱？

有不止一个粉丝问过我：没太多本金，股票什么的完全不懂怕亏钱，有什么比较好的投资推荐吗？一般我都会建议做基金定投。

几乎所有的理财入门书籍都会推荐大家做基金定投，因为：

门槛低——一般100元/次起投；

选择多——世界各地的证券市场、各种股票类型，大多数能找到对应的基金做定投；

灵活性高——可以根据自己的资金情况选择周定投、双周定投、月定投、双月定投；现在很多金融app还推出了“智能定投”，根据提前设置好的规则自动判断是继续定投、停止定投还是加倍定投（不过智能定投到底好不好，咱们以后再讨论哈）；

收益确定性高——基本上用历史数据对基金定投收益率进行回测，都能得到超过10%以上的年复合收益率；当然，不排除眼光特别差，选中了一个垃圾中的垃圾，几年都起不来的。不过这种概率真的不高，选择年限长、历史业绩好的基本能规避。

这么好的投资为什么感觉没几个人赚到钱了呢？大多是自己定投没多久就放弃了。而放弃的原因，多半是因为看到基金亏钱了，殊不知，这可能正是定投最大的优势——微笑曲线。

还是以我定投的这只基金为例，下图是最近3年的业绩走势，红点是我买入的点位，即每个月定投的净值。

这个曲线就是一个比较平缓的“微笑曲线”，即一个弧度向下的抛物线。

这只基金近3年收益率是45.54%，而定投3年的收益率是78.02%，比3年前直接买了放那不动多赚71.32%。

在一个不算高位的时候入场，基金即使一路向下，我们也能获得不少低价位的“筹码”，等到基金开始进入上涨阶段的时候，就能获得更多的收益。如果一次性投入，一方面可能一下子拿不出那么多钱，另一方面可能反而赚的比定投要少。

每月从结余里拿出一部分做定投，资金压力小，给自己存了钱的同时还可能获得更高的收益。

我们不可能每次都买在最低点、卖在最高点，看的这么准的，直接一次性买入就好，定投反而赚的少。选择基金定投的一大原因就是怕买错，就是看中它既是选在左侧开始交易，也能赚到不错的收益。

决定了开始定投，就要做好3-5年收割收入的心理准备，最好的方法就是设置自动定投，然后把它“忘了”。每年或者每半年检查一下成果，看看是不是要卖出了就好。