每个孩子都是爸妈的心头宝，自打孩子出生的那一刻起，全家人都像“卫星”一样围着他转。

    奶粉要买进口的，玩具要挑最潮的，衣服要选大牌的……总之，恨不得把所有最好的东西都给他。

    刚出生的孩子免疫力差，感冒发烧的小病不断，为了保障孩子的健康，很多宝爸宝妈便想给孩子买一份保险。

    可到了保险公司，却有不少家长被以孩子“不符合健康告知要求”而拦在了门外。

    其实吧，新生儿或多或少会有些小毛病， 例如黄疸、尿布疹、鹅口疮、产瘤、肺炎等等。

    有些病其实只在婴儿期比较常见，孩子长大后就不药而愈了。这类病保险公司是不在意的，健康告知中也不会提及。

     但有几项儿童常见病在健康告知中的“出镜率”就比较高了。如果涉及到这几项疾病，宝爸宝妈们就要小心了！你的宝宝可能会被拒保哦。

      儿童常见病有哪几种？

      健康告知中经常提及的儿童常见疾病主要有以下5种：


     这几种疾病在生活中很常见，尤其是早产儿，这其实不能算病。

     只是宝宝过早面世，身体免疫力和发育状况较其他足月出生的婴儿差，健康风险也更高。

     随着二胎政策的开放，很多30岁甚至40岁的妈妈都开始备孕产子，产妇年龄过高，也容易导致诞下的宝宝患病几率大大增加。

     那么，孩子得了这些病，真的就不能买保险了吗？当然不是！

     如果买的是意外险，那肯定没问题。这个险种对被保人几乎没有健康要求，完全可以放心投保。

     至于寿险，健康告知相对宽松，想买当然是可以买到的。但是我多次强调，寿险是给大人准备的，孩子投保意义不大。所以，寿险pass！

     对孩子来说，重疾险和医疗险才是最实用的。然而，这两个险种的健康告知也是最严格的。

      宝宝健健康康也就算了，得了上述的常见疾病，想要“通关”可就难了。

     下面我就重点讲讲，患了儿童常见病，应该如何购买重疾险和医疗险吧~

     儿童如何带病投保？

     早产、低体重如何投保？

     早产是指怀孕不足37周就急着出生的宝宝，此类宝宝通常称为早产儿，体重普遍低于2.5kg。

     早产的宝宝投保比较麻烦，重疾险或医疗险的健康告知都对其有所限制。

     不过，我国每年平均有1600万的新生儿，而早产发生率为5%-15%之间。

     也就是说，全国每年都有上百万的早产儿呱呱坠地，这么多潜在的消费者，保险公司显然不舍得“一刀切”了。

      部分产品会采取延期承保的措施，早产的宝宝如果身体健康，年满2周岁或3周岁后就能正常承保了。

     有的产品甚至没有年龄限制，只要检查无异常且无并发症就能投保！


     完美人生守护、晴天保保对早产儿都十分友好，只要没啥异常就能买。

     安联臻爱感恩版医疗险甚至连问询都没问，遵循不问不答的原则，大家直接投保就好了。

      妈咪保贝稍微严格些，要求满3周岁，如果不急着给孩子“上保险”的话，等到3周岁再买也行。

      新生儿黄疸如何投保？

     “十个孩子九个黄”的说法由来已久，这说明新生儿黄疸还是比较常见的。

        新生儿黄疸又分为生理性黄疸和病理性黄疸。绝大多数的宝宝得的都是生理性黄疸，一般不需要特殊治疗，7-10天就会自然消退。

     大部分重疾险和医疗险都不会对生理性黄疸设限，智能核保通过率很高。

       病理性黄疸则相对严重，有可能会引起其他的并发症，比如急性胆红素脑病和核黄疸。

      所以，病理性黄疸投保需要评估病因，但只要治愈后一定期间内不再复发，还是可以正常投保的。


       重疾险康复满半年就能投保，医疗险严格一些，要康复满1年才行。

      安联臻爱感恩版更要求在出生3周内消退，如果超出3周没有“消黄”的，建议去买尊享e生2019。

      手足口病如何投保？

      手足口病是由肠道病毒引起的传染病，多发于5岁以下儿童，表现口痛、厌食、低热、手、足、口腔等部位出现小疱疹或小溃疡。

      多数患儿一周左右可以自愈，但也有少数会诱发脑炎、肺水肿等并发症，严重者可能导致死亡。

      手足口病只要没有引发过心脑类疾病，治愈后一般也是能正常承保的。

      重疾险治愈满3个月，且没有并发症的话，就可以购买晴天保保了。

      医疗险方面，尊享e生的核保条件最为宽松，治愈满1个月就可以投保了。安联臻爱稍微严格一些，要康复满6个月以上。

     支气管炎&肺炎如何投保？

      急性支气管炎和肺炎是婴幼儿时期的常见疾病，主要是因为呼吸道病菌感染引起的。

     小儿支气管炎和肺炎的治疗手段已经比较成熟了，治愈难度不大，治愈后基本上都能正常购买保险。

 

   妈咪保贝对于支气管炎和肺炎都没限制，全部可以直接投保，可以说是非常优秀了。

     尊享e生对肺炎比较宽容，也可以直接通过健康告知，没有治愈期限设置。

     完美人生和晴天保保就稍显严苛一些，都要满3个月才能“放行”。

     带病投保三大窍门：选择健康告知宽松的产品；合理运用智能核保；“撒网式”投保。

     健康告知宽松的产品我在上文中已经为大家挑出几款了，大家可以按需选购。（点击文末阅读原文，可查看这些产品的详情哦～）

      智能核保这玩意儿大家可以多试试，不会留下核保记录，还能立即获得核保结论，有助于大家加强对产品的了解。

      国内的保险公司这么多，咱们不能只认准一家，同时投保多家公司，总有一个适合你。还能多挑多看，选择一个核保结论最好的。

     总结

     带病投保的时候需要注意：每款产品的智能核保设置不一样，一些健康告知里提及的疾病，智能核保里却没有详细的核保标准，最好不要直接投保。

      此类产品，我们可以带齐资料走人工核保，或者干脆换个产品进行投保。

      儿童常见疾病都不是啥大毛病，只要治愈了而且病情稳定不复发，大多数保险公司还是会让标体承保或者延期承保的。

       最后，我要提醒各位宝爸宝妈，给宝宝买保险固然重要，但在此之前记得要先做好自身的保障工作哦~

       孩子可以没有保险地“裸奔”向前，但成长的道路上离不开父母的悉心相伴。
 
       今天就到这里，有其他保险问题可以扫描下面二维码加我微信沟通。




温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。