相互宝老年版上线,要不要帮爸妈报名?
发布时间:2020-11-30 14:33阅读:288
相互宝在5月1号升级内容之后,在8号又推出了老年版。
和原版的相互宝不同,这款老年版相互宝针对60-70周岁的老年群体。只要符合健康要求,在加入该互助计划后罹患癌症,最高可以获得10万元的互助金。
乍一看,真的很不错...
不管什么性质的互助,或者哪家公司的保险,一般对老年人都很不友好,但相互宝居然可以做到这种程度,实在出人意料。
老师之前说过,相互宝其实问题很多,无论是只保障至59周岁的年龄限制,还是不公平的风险分摊机制,互助金的上限,都注定了它只能做重疾险的备胎。
你宣传的样子,像极了防癌险
老年版相互宝的真名全称是“相互宝老年防癌计划”,也就是说,只保障癌症。这也就难怪会宣传三高和心脑血管疾病患者可以参加了,毕竟这是没有因果关系的疾病。
因此,相互宝老年版在形态上最接近的就是防癌险,所以我们拿防癌险来和相互宝老年版做比较最合适。
大多数防癌险对极早期癌症和原位癌履行轻症责任赔付20-30%左右的保额,确诊时如果是保障范围内的癌症,无论严重程度,赔付的都是100%的保额。
可相互宝老年版就不一样了,它们宣传的是轻度癌症赔付5万,重度癌症赔付10万,所以整体的赔付要比市面上现有的防癌险要少。
当然,抛开保费谈保障,显然有失公允,即然防癌险的保障更好,那么保费高不高呢?我们接下来盘一下防癌险的保费。
由于部分防癌险的年龄限制在50周岁及以下,所以最后也是和相互宝老年版一样,可以保障到70周岁。
从价格表中可以看到,一般的防癌险保额和保费的杠杆比率,大致在4左右,也就是说,2万5的保费,换来10万的保障。
相互宝老年版由于刚刚上线,我们无法目前还无法知晓它接下来的一年会分摊多少钱,但就支付宝的宣传页面来看,恐怕会和原版相互宝大不相同。
“不敢”承诺的互助费用
老年版相互宝写的是:帮助1个人不超过1元。原版相互宝写的是:每一个救助案例,单个成员分摊不超过0.1元。
整整10倍。
另外,大家别忘了,原版的相互宝承诺:2019年的个人分摊费用最高不超过188元,但此次新发的老年版相互宝却没有这项规定。
对此,支付宝官方客服的回复是:具体分摊费用要按照加入人数来看,目前没有封顶限制。
老师从来不怀疑支付宝各方面的实力,它之前定的上限是188元,一定是经过精密的大数据计算,然后才选了这么一个看起来很吉利的数字。
这次老年版相互宝没给出封顶,老师认为有两方面的原因。
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一方面是因为60-70周岁的人远比59周岁以下的人要少,分摊人数骤减,个人成本就会急剧增加。
- 另一方面是因为60-70周岁群体已经进入了癌症的高发期,发病率要显著高于59周岁以下人群。
这两个要素组成了一台压力泵,一下子就把互助分摊的成本给泵上来了,所以,支付宝目前还不敢打包票,说一年只要188元。
不过话说回来,即然单笔分摊上限从0.1元提高到了1元,那么老年版相互宝的最起码也得1880元了吧?再加上分摊总人数少,这个封顶的数字还会再提高...
这么一来,突破2000大关,甚至超过普通股防癌险的价格也不是不可能。当然,老师相信这是小概率事件。
老师有话说
刚看到相互宝这款老年防癌计划的时候,老师其实被吓到了:放宽到70周岁,如果还是和原来一样的分摊费用,那防癌险不就彻底没活路了吗?
事实证明老师只是虚惊一场,支付宝果然对单次分摊费用和封顶分摊费用含糊其辞。
不过,相互宝老年版才刚刚上线,还有90天的等待期,现在这个时候去参加这款防癌计划,没有分摊费用,还有不错的保障,对60多岁的老人来说,可以一试。
由于没有设置封顶费用,且单笔分摊费用较高,对相互宝老年版不放心的朋友可以尽早退出。
防癌险的杠杆虽然不高,但保险责任还是很靠谱的,健康告知也非常宽松,如果家里的长辈已经买不了重疾险了,建议投保一款防癌险。
至于正当壮年的年轻人,还是首选重疾险。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。