平安是中国保险行业的老牌子了，平安福是他们的招牌产品，几年来数次升级，是一款在业内不断被抨击却一直卖的很好的奇特产品。这次又号称重磅升级，老师却想说，这次升级就是在挤牙膏！

为什么这么说，往下看就知道了！

写平安福2018和少儿平安福时，老师洋洋洒洒写了很多字，因为平安福的内容真的很多，保障范围极广。这次写平安福2019，却有点担心篇幅短小问题了。为什么呢？平安福2019一出老师就把条款来回看了几遍，折腾半天得出结论：根本没多少变化嘛！

平安福2019，还是熟悉的配方，寿险+重疾险+意外险的大杂烩。这次升级主要是在是在重疾险上做了升级，具体就是增加了保障的疾病种类。

平安福2018保障100种疾病，升级后提高至130种，其中重疾从80种提高到100种，轻症从20种提高到30种。

好的平安福2019的升级内容讲完了，够不够重磅！

玩笑归玩笑，这个升级内容本身是没问题的。重疾从80种提高到100种老师觉得意义不大，因为重疾险的重疾种类是银保监会做了明确规定的，只要了包括了规定的25种高发重疾，对重疾的涵盖就比较全面了，因为这25种重疾毕竟占据了重疾险理赔的90%以上，多出的部分是55种还是75种意义不算很大。当然如果保费不变，保障的种类总是越多越好的，毕竟谁都不能保证自己不是那个万一嘛！

问题是在轻症上。平安福一直以来被人诟病的除了贵，最大的问题就是它的轻症上。先不说20%保额的轻症赔付诚意不足，它在轻症种类上存在巨大的问题。一是好几种高发轻症不保，二是存在一种轻症拆分成好几种凑数的情况。既然这次主要是在疾病种类上做升级，这个被质疑了这么久的问题该解决了吧？一看条款，好的不愧是平安老大哥，够硬气，有坚持，轻症保障还是有问题！

轻症保障不像重疾，银保监会暂时还没有做出太明确的规定，没个统一标准，市场上的各种重疾险提供的轻症保障也参差不齐。大家购买重疾险时一定要点开条款仔细查看，选择符合自己需求的保险！

虽然说这次升级像是在挤牙膏，没有太大变化，还是在往好的方面发展的。然而还有一个问题，平安的精算师可不是白拿工资的，做了一次升级就要提高一次保费，本来就贵出天际的平安福又双叒叕贵了！涨幅在1%上下，幅度不大但是它基数大啊。那么升级后的平安福2019能买吗？

承保公司中国平安。虽然老师一直强调买保险不要太关注保险公司，但是老师也知道很多小伙伴还是很在意这个，也算是一个理由。

涵盖终身寿险+重疾险+意外险+其他数种附加服务，保障范围大，力度强。

轻症后保额增长和运动奖励，有创新性，鼓励运动。

那么为什么只能有很少一部分人可以买呢？

贵！特别贵！平安福一直采取捆绑销售+强制终身的销售方式，终身保险的价格平均要比定期保险高的多，如果说重疾险还有买终身的价值，寿险老师建议购买定期更好，意外险一年一年买比较好。平安福的销售方式和公司营销成本让它的价格贵出天际。

保障范围大却有漏洞。前面已经讲了轻症保障不完善，平安福还有一个大问题是它的重疾险和寿险交两份保费却共用一份保额，赔付重疾险后身故保额等额下降，如果你买了50万重疾51万寿险，重疾赔付后身故就只能获得1万的身故保险金。而且平安福2019依旧不准备改进这一点！

癌症多次赔付限制大。第一次重疾必须是恶性肿瘤，如果是其他重疾，则恶性肿瘤多次赔付险直接失效；两次癌症赔付间隔5年以上，得第一次得癌后先活够5年，再第二次得癌症，才能获得第二次赔付，第三次同理。

运动奖励难实现。这是很多提供运动奖励的产品的通病，要求太高，平安福2019的要求是：投保前2年累计18个月达到每月至少有25天运动步数不少于10000步，重疾保额提升5%，轻症保额提升1%；累计24个月达到每月至少有25天运动步数不少于10000步，重疾保额提升10%，轻症保额提升2%。这个大家可以打开手机计步器看看自己的数据，心里就有数了，基本就是个噱头。

这样看来，平安福2019确实有它的可取之处，但是在关键部分漏洞百出。价格高老师还可以认为是针对高收入人群，这个保障不完善实在是令人难受。就算轻症部分对于高收入人群而言可以风险自担，重疾与身故共用保额就让人不知道为什么自己要买两份保险了。

更有趣的是，市场上有好几款提供身故保障的重疾险，保障内容几乎和平安福的寿险+重疾险内容一模一样，在轻症上可能还完善一点，价格却和平安福中的单寿险部分或单重疾部分价格差不多哦。比如昆仑健康保至尊版、康乐E生B款等。

总的来说，平安福虽保障多，适合人群范围太窄了，仅适合高收入、有能力且愿意自担部分风险的人购买。

然而说到底人们买保险就是为了风险转移。老师建议每一个想购买保险的人仔细评估自身状况，多阅读保险科普文章，多看看市面上的产品，找出最适合自己的保险产品组合，而不是图方便以为直接购买平安福这样的“保险计划”就万事大吉了！

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