每5个因病去世的人，就有2人死于这种病，怎么转移风险？
发布时间：2020-11-24 22:38阅读：516
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问一问心血管病，比癌症还“要命”。
在中国，每5人因病死亡，就有2人死于心血管疾病。
据推算，中国目前患心血管病人数约2.9亿。
心血管病有哪些特征？
心血管病有很多，目前，心血管病呈现出年轻化、发病率高、易复发、致死率高等特征。
能预防吗？
为期7年的中国慢性病前瞻性研究（CKB）跟踪了46万名30-79岁受试者，发现如果能具备以下6个要素中4项，就可降低58%的严重冠心病事件风险，降低43%的冠心病风险，降低39%的脑梗塞风险。
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不吸烟或尽早戒烟；
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每日饮酒＜30g；
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参加身体活动；
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饮食蔬果充足；
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少食红肉；
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健康体重。
其实，预防心血管病看起来也没有想象的那么难，只要自己不作，养成健康的生活方式，心血管病的发病率是可以降低的。
除了健康的生活方式，有办法转移风险吗？
万一不幸患上心血管疾病，可能给个人和家庭带来经济损失，买保险就可以转移这种损失。
我们知道，重疾险是确诊合同中约定的重大疾病，保险公司就一次性赔付保额的保险。
现在，中国的心血管疾病发病人数持续增加，一些最新的重疾险，也加入了心血管额外赔付的保障功能。
比如最近出来的这3个产品：
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钢铁战士1号
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超级玛丽2020max
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无忧人生2020
像买车分基础版、豪华版一样，多花一点钱，就能买到心血管疾病的额外赔付，万一患上心血管相关疾病，会有机会获得更多赔偿款。
如果有家族疾病史，面临较大工作/生活压力，或无法改变不良生活习惯，建议多关注这几个产品。
哪款性价比更优？
我们常说，买保险主要看保障责任，看性价比，我们再仔细比较一下，这3款产品究竟怎么样。
从产品条款来看，其实这3种保险的保障范围和保障方式，还是有不小区别的。
条款看着挺复杂，不花个5分钟细细看，估计搞不明白3者的区别。
就这3款产品而言，这里我们提供3个判断逻辑，帮助你挑选：
1.保障的病种越多越好，包含高发疾病类型更好
心血管系统比较复杂，疾病种类也多，因此保障的越多越好。当然，要看这些疾病是否属于高发类型。
比如急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术，都是往年理赔数据验证的、除癌症以外的高发心血管疾病。
↑平安保险2019理赔年报数据
2.考虑到部分心血管病的复发率，因此能保“同一疾病复发”更好
北京冠心病协作组曾对1995年至2003年的住院病例做了统计，心梗后再梗的发生率达到了15%左右。
另外一份15-20年的长期随访数据显示，生物瓣膜衰败和再次手术干预的比例在50岁中高达40%，40岁高达55%，30岁更是高达75%。
3. 花尽量少的钱买到更多保障责任更好
我们一直推崇少花钱、买好险，就是要在保障和价格之间，找到更优的平衡点。
经过以上6个方案测算后可以发现，钢铁战士1号的价格始终是三者中最高的，超级玛丽2020max的价格基本上是最低的，保费高低也基本和保障范围大小保持一致。
基于上面这3个逻辑来看：
钢铁战士1号自带5种心血管轻症二次赔付，可选的心血管重疾二次赔付能保5种疾病，也是保同一疾病的复发（但如果两次患的不是同一种疾病无法理赔），理赔保额也较高，因此，保障最全面。正因为保障全面，所以价格也略高一些。
无忧人生2020保障的疾病种类最多，会给人不错的第一印象，但实际理赔间隔期长，且不保同一疾病的复发，因此理赔率降低了一些，相应的，价格也就低一些。
超级玛丽2020max保2种高发疾病，也保复发，但吃亏在保障疾病较少，理赔间隔期长，和癌症二次共用理赔次数，因此理赔率也打了折扣，价格也基本上最低。
还是拿买车来类比，如果非要简单粗暴的在心血管保障方面评个等级的话，钢铁战士1号的心血管保障可以评为“豪华版”，无忧人生2020和超级玛丽2020max可以评为“入门版”。
预算足够，就直接买豪华版，如果预算不足，入门版也总比裸奔强太多。
当然，每个人需求不同，对各个疾病的认知也不同，因此大家自己判断时，不必过分追求“好还是不好”的绝对评价。
投保建议
如果你本意是冲着心血管疾病保障而投保，那么一定不要错过钢铁战士1号这款产品，基本上它是目前市面上能买到的最优方案了。
建议1追求全面的心血管疾病保障，选择钢铁战士1号方案D：50万保额，30年缴费，附加心血管额外赔付，保障到终身方案E：50万保额，30年缴费，附加癌症&心血管额外赔付，保障到80岁方案F：50万保额，30年缴费，附加癌症&心血管额外赔付，保障到终身
如果受预算限制，那么无忧人生2020和超级玛丽2020max也可以考虑。
建议2预算有限，心血管保障只要能搭上车就行，选择无忧人生2020或超级玛丽2020max
方案B：50万保额，30年缴费，附加心血管额外赔付，保障到70岁方案C：50万保额，30年缴费，附加心血管额外赔付，保障到80岁
但如果只是想了解一下，评估下来并没有找到打动你的地方，那么还是投保基础责任就好，毕竟“重疾+轻症理赔”才是西瓜，其他可选责任都是芝麻，不要捡了芝麻忘了西瓜。
除了心血管疾病保障，这3款保险的基础责任，也都是很到位的。人生黄金阶段，都有额外的重疾赔付，中症、轻症的赔付比例，也达到了很高的水准。
温馨提示：投资有风险，选择需谨慎。
张老师
保险有温度，买对赔好！
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