百万医疗的头把交椅，要换了
发布时间：2020-11-18 22:51阅读：600
问一问百万医疗，一直是我建议的投保必选项。但这个重要品类，很久没给大家推荐新同学了。
其实最近有款不错的新产品，但我一直很纠结：
产品本身，是真的优秀；
但作为一款百万医疗，它的续保条款让人有点小担心。
... ...
02
续保条款：经过反复确认
续保条款就是一开始，超越保2020最让我纠结的地方。因为续保条款，对于医疗险而言是非常重要的。
因为它既不像重疾险那样保长期，也不像意外险那样对健康要求很少，所以一旦无法续保可能就无法投保其他医疗险了。
粗看一下，6年保证续保、期间续保无等待期、无健康告知、停售了还能买公司其他同类产品——这些常规的续保条款，超越保2020都没问题。
最让我纠结的是下面两个问题，并附上条款原文和原版超越保做了对比：
1. 超越保2020在调整续保费率时并未像其他医疗险那样，写明是针对整体被保险人而非单一被保险人。2. 停售后转投其他产品，也是要经过公司审核，而不像原版那样是无条件的。
带着这个疑问，我向合作方负责产品的老师进行了求证。
在这情况下，超越保2020的续保条款，可以说和目前主流的百万医疗产品保持一致，顺利过关。
生的医疗神器，但它的价格也让人咋舌：启动费就有6万左右，每天的开销也有几千甚至上万；
ICU更不用说，人只要进去，差不多每天就是万元起跳，比五星级宾馆不知道高多少。
这两项责任明确加入，体现了产品的保障担当。
优点3：新增传染病责任今年上半年，“疫情”绝对是关键词之一。
在这个背景下，对甲类以及按甲类管理的乙类传染病，增加了1万/1.5万的医疗津贴。
病情达到危重型，直接给付，像新冠、非典、禽流感都包括在内。
优点4：多出一个计划二「轻奢选择」除了常见的保障，超越保2020还给出了「计划二」这个升级选择： 把就医范围扩大到了二级以上公立医院的特需部、国际部和VIP部。
很多医院人满为患，挂号难、排队长，看病体验不佳。相对而言，特需部和国际部的人会少一些。 特别是有娃的家庭，如果你像我一样曾经带孩子半夜就医，就能体会这种心情。
一边是满眼的孩子和陪伴的家长，人满为患容易交叉感染；另一边是在等待的几个小时里，焦躁地担心病情会不会加剧。 给小朋友投「计划二」，大约1000元出头一年，保费只有高端医疗的不到五分之一，看病的体验却能提升不少。
计划二有两个版本，分别是报销70%和100%。我建议选择100%报销比例，都考虑特需/国际部了，不差这一点钱，享受更多的报销比例保障。
对于给孩子投保的，可以通过附加“儿童加油包”，那么一些约定的少儿特定疾病，有1.5万的医疗津贴，相当于没有免赔额。
另外还包含：一般意外住院津贴200元/日；接种意外住院津贴200元/日。
1-2岁宝宝的话，附加保费就20元，一点也不贵。
优点6：免赔额递减在保证续保的期限内，如果不出险，下一年免赔额就减1000元，最多可以减5000元。 以计划一为例，如果前5年都没出险的话，那第六年就只有5000元的免赔额，提高赔付概率。
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