对于人身保险，保险公司的核保流程基本是：

投保申请——健康告知——核保审核——得出结论

对于我们的投保申请一般保险公司会有这5种核保结论：

标准体承保：客户将病史如实告知保险公司，保险公司经过审核，认定该病史对本份保单的承保影响不大，以标准体正常承保。

加费承保：保险公司经过审核后认为该疾病对投保有一定的影响，但尚在可承担的风险范围之内，保险公司将在标准保费的基础上按照一定的比例加费承保。

除外承保：对于某些特定疾病不予承保，但不影响其他责任的承保。

延期承保：依据客户告知的目前的身体状况，不能准确判断未来的情况，此刻无法给予准确、合理的风险评估，需要一定时间观察，待明确诊断后才能决定是否承保。

拒保：不予承保。





比如，有个有阑尾炎手术病史的客户想投保一款重疾险，这个病史不影响保险公司承保重大疾病保险，按标准体承保，保险公司正常赔付。假设客户投保时告知患有乳腺结节，核保结论为”乳腺相关疾病除外“，则将来其他的疾病出险，保险公司将正常赔付。

每一家保险公司的审核标准不一样，如果我们患有高血压投保重疾被拒保的话，也可以尝试投保寿险、防癌险及其他特定责任的保险，核保结论可能不同。

                                                                 拒保和核保常见问题解答

1、被拒保的情况很常见吗？

据相关数据显示，甲状腺疾病、乙肝疾病、糖尿病、高血压等疾病占智能投保的比例比较高，被拒保的人群中，超过一半客户因为这些常见疾病被拒保。

2、什么情况下会被拒保？

4、智能核保没通过，会留下记录吗？

智能核保没通过不会留下记录，在进行智能核保前，并没有填写姓名、身份证等重要的个人信息，保险公司也无法核实，所以不会留下记录。因此，智能核保没有通过，不会影响投保其他的保险。

5、智能核保没有相关疾病，能直接买吗？

不能，如果不符合健康告知，进入智能核保又找不到相关疾病，这个时候建议人工核保或者重新选择另一款健康告知更宽松的产品。

                                                                        保险越早买越有优势吗？ 

很多时候，我们总是误以为，只要有钱，保险什么时候买都可以，但事实上身体健康、年龄、职业类型都会限制着我们买保险的资格。

由于现代生活压力、作息、饮食习惯等客观问题的存在，现代人的健康问题堪忧，慢性病缠身，后续的疾病风险会更高，这些疾病会引起其他的并发症，花费的金额也不容小觑。保险越早配置越好，这是因为:

1、越早买保费越便宜

“时间就是金钱”，同样的保障条件却相差甚远的保费可能仅仅只是因为晚了几年投保，年龄越大，保费越高。