01

看保障

正经的，我们首先来看看守护百分百的保障。

守护百分百由主险和附加险组成，主险是两全险，附加险是提前给付重疾险。

总结下守护百分百的责任：

①如果60/70/80岁满期之前重疾或身故，赔付过后合同终止；

②如果60/70/80岁满期之前没有出险，满期时返还所交保费，重疾和身故保障继续有效。

举个例子，如果选择70岁返还保费，在70岁前没有出险，那么70岁可以返还所有保费，重疾和身故保障继续有效，属于保险小白最喜欢的“买保险不花钱”的类型。

“交多少领多少，领完钱后重疾还保终身”，保费全额返还，不花1分钱就买到了保障，听上去十分诱人。

重疾赔1次，轻中症默认是没有的，轻症以及轻症豁免需要额外加钱。

以30岁男性为例，50万保额，30年交，70岁返还，其他什么都不加，每年保费是11700元，如果加上轻症（+1390元）和被保人豁免（+472元），每年保费就去到了13562元，这个价格你品，你细品~

02

看返还

守护百分百最诱人的点，是守护百分百满期生存保费返还。

然而，随便拿一款时下的热门重疾险来对比，大家就能看出一点东西。

从保障来看，网红产品重疾和身故责任保终身，重中轻症齐全，60岁前发生首次重疾还有额外50%赔付，被保人豁免等等该有的责任也都有；守护百分百满期返还后重疾和身故责任依然有效，但缺失中症，轻症、被保人豁免都要额外加钱。对比保费，守护百分百每年保费要贵5千多，足足贵了6成多。

但是，守护百分百支持满期保费返还，所以保障差一点，价格贵不少，很多人也不是很care~

--保障有缺陷哦

--可是保费返还啊

--价格贵很多哦

--可是保费返还啊

……

那么，从返还来看，守护百分百到底能不能打？

同样拿两款产品来对比，同样是30岁，50万保额，30年交，平安百分百70岁返还，某网红产品不返还，但守护百分百一年保费要比后者贵5362元。

同样的钱，单纯购买守护百分百，和购买某网红产品，然后将剩余的5362元每年投入理财，哪个更划算？

单纯购买守护百分百，70岁时可以返还总保费：13562*30=40.7万。

购买那款网红产品，剩下的5362元每年投入理财：

假设每年收益率4%，到70岁时本金加收益一共是46.1万，比返还多出5.4万；

假设每年收益率5%，到70岁时本金加收益一共是60.7万，比返还多出20万。

结论：将买返还型多出来的钱拿去理财，最后的本金和收益可能比守护百分百返还的保费要高，甚至高得多。

所以，同样的钱，别人理财拿到的钱比你返还的保费多，保障还比你全，这个世界有时候就是这么气人~

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