01.最亲民重疾险TOP5

适合年收入5-10W家庭

家庭收入不高，保额缺口较大的人群比较适合购买亲民的定期重疾。

先用高杠杆的产品来覆盖目前的缺口，待经济状况好转后，再加保终身型的重疾险。

1、国富嘉和保：性价比最高

在春节前，原本平静的重疾险市场突然杀出个程咬金，让本已鲜红的重疾险市场更加血红，继续冲击重疾险费率的下限，这款产品具有两大优势：

• 投保后15年内，免费多送50%重疾保额，轻症/中症赔付保额递增；
• 癌症可选二次赔付，若二次癌症为新发癌症，非首次癌症复发引起，间隔期仅为1年，同类产品都需要3年。

如果是男性朋友投保，价格优势更大，男性费率居然比女性费率都低，也低于同类产品。

2、海保芯爱（惠享版）：全面、护心、划算

对于追求更短期的重疾保障期，缓解短中期重疾保额缺口的朋友来讲，芯爱（惠享版）是最适合的选择：

• 保障期可选择到60岁，轻症/中症赔付比例较高；
• 冠状动脉介入手术可以二次赔付，间隔期仅为1年；

芯爱（惠享版）针对高发轻症冠介术首创二次赔付，护心功能更强大，以30岁女性为例，20年交，保到60岁，年交保费仅为2350元。

另外，芯爱系列的投保门槛较低，健康告知要求比较宽松。

如果预算不多，主要想解决短中期的重疾保障，同时需要轻症/中症功能的，芯爱是最划算的选择。

3、瑞泰瑞盈：年交保费最低的重疾险

如果希望能把缴费期拉长，甚至想选择与保障期等长的重疾险，只有瑞泰瑞盈能够帮你实现。

缴费期最长可选择到70岁，最大限度利用豁免功能，拉低年交保费。

以30岁女性为例，交到60岁，保到60岁，年交保费仅为1680元，比芯爱的保费更低。

而且，瑞盈的健康告知是目前尺度最宽松的一版，健康告知仅6条，对一些体检小异常不询问，不限职业，优势独特。

但是，瑞盈没有中症保障，而且轻症的赔付比例稍低，这应该是唯一的瑕疵了。

总之，如果想用最少的年交保费投保足额的重疾险，或者想帮父母投保重疾险的，瑞盈是非常值得推荐的。

4、瑞泰大黄蜂时光机：超高性价比

大黄蜂时光机是今年2月新出的少儿重疾，算是少儿重疾市场里强而有力的竞争者了，具有以下特点：

• 免健康告知续保新品
• 可选少儿特定重疾18种额外100%保额；
• 癌症可选二次赔付，保至终身。

时光机的疾病保障全面，赔付比例在目前的少儿重疾险里也是比较高的，是一款超高性价比的少儿重疾险。

另外，重疾二次赔付功能对于30岁之后的保障比较差，所以不建议附加该功能。

5、横琴大黄蜂3号Plus：儿童守护星

大黄蜂系列产品是针对未成年人设计的高性价比重疾险产品，大黄蜂3号Plus是横琴新推出的产品，具有以下特点：

• 前十年罹患重疾额外赔付50%保额，20种少儿特定重疾额外赔付120%，儿童阶段拥有超高的重疾保障；
• 可选择保障终生，可附加重疾多次赔付功能；
• 可附加癌症二次赔付功能；

实际上，大黄蜂3号Plus和原先的大黄蜂3号在保障方面上基本没有区别，只是添加了一个可附加癌症二次赔付的保障功能，保费也没有变化。

在保障上面没有硬伤，是目前最适合孩子投保的重疾险之一。

6、瑞泰晴天保保：保障会长大

晴天保保跟大黄蜂一样，都是针对孩子开发的专属产品，有以下特点：

• 15种少儿重疾额外赔付100%保额；
• 重疾保额会长大，每年增长15%，最高可赔付175%保额；

如果说大黄蜂的产品没有硬伤，那么瑞泰晴天保保在产品和公司上面都没有硬伤，也是最适合孩子投保的重疾险之一。

02.最划算重疾险TOP5

适合年收入10-20W家庭

如果你不仅仅追求保费低，还要求保障终身、保障较全的重疾险，那么就需要一些价格、保障期更划算的重疾险产品。

1、国富嘉和保：综合最强

第一部分已经分析过这款产品，重复的内容就不谈了，补充一些没谈的。

如果嘉和保选择保障到终身，在不附加身故功能的情况下，嘉和保无疑是当下地板价的存在，而且男性价格比女性价格更有优势。

但如果附加身故功能，嘉和保的保费是偏高的，意向投保嘉和保的朋友，不推荐附加身故功能。

2、横琴优惠宝：新晋网红

优惠宝是横琴近期推出的重疾险产品，也是近期各大网络喜爱的重疾险产品，轻症/中症赔付比例具有优势，最大的亮点是60岁前罹患重疾可免费附送60%的保额，触发赔付的概率比较大。

另外，可附加癌症二次赔付、身故功能，灵活性较强，附加了身故功能后的价格相比同类更是具有明显优势。

这样看来，优惠宝简直就是新晋网红，美美哒。

3、信泰超级玛丽2020MAX：超越者

前不久才推出市场的超级玛丽2020，现在马上就被超级玛丽2020MAX超越，不过这里有抄袭达尔文2号的嫌疑，因为产品形态与达尔文2号非常相似，在一些无关痛痒的细节上再好一丢丢。

值得一提的是超级玛丽2020MAX可附加特定重疾二次赔付，包括癌症、急性心梗、冠状动脉搭桥术，当然附加的保费也要更高一些。

不过，目前保障期只能选择到终身，近期会增加可选保障到70岁，另外投保职业有限制1-4类，身故只赔付现金价值，这是明显的瑕疵。

4、和泰超级玛丽2020Pro:癌症保障

超级玛丽2020Pro是和泰人寿新推出的一款重疾险，相比于原来的超级玛丽2020，它新增了可附加癌症提前给付的功能。

但这个功能只保障转移癌，不保障复发癌，所以这个功能实际上没有想象中的那么好。

这次Pro版的升级更像是是一个噱头，

但是，瑕不掩瑜。

超级玛丽2020Pro的性价比非常高，如果看中价格最低，保障足够的，超级玛丽2020Pro或许适合你的口味。

5、海保芯爱2号：护心专家

芯爱系列属于四世三公的护心使者，在基础保障不输同类产品的基础上，具有以下特点：

• 免费附送心脑血管轻症/重疾的二次赔付；
• 可附加脑部失能保险金、癌症津贴，不同于同类的一次性赔付，这是长期稳定的经济补偿，可以说实现了三大高发重疾的二次/多次赔付，优势独特。

如果看中护心功能，又想针对高发重疾进行专项保障的朋友，这款产品非常值得推荐。

03.最优秀重疾险TOP5

适合年收入20W以上家庭

每个人的需求不同，所以不存在一款适合所有人购买的重疾险。

如果你除了追求划算之外，还看中重疾多次赔付、附带身故功能、想购买最优秀的重疾险，以下5款就是你的菜。

1、光大永明嘉多保：综合最强

嘉多保的轻症/中症赔付比例较高，前十年重疾额外赔付20%保额，可附加癌症二次赔付。

大公司+好产品，无论是公司还是产品保障都接近完美。

唯一不足的是在嘉多保上市一段时间后，健康告知要求提高了，核保尺度收紧，如果是异常体况较多的朋友，可能不太适合。

但综合来看，嘉多保依然是目前我最推荐的多次赔付重疾。

2、海保倍加尔保：性价比最高

海保的倍加尔保是目前性价比最高的多次赔付重疾，且重疾赔付保额每次递增10%，有人担心海保人寿的服务网点少，理赔服务是否不能保证。

据我了解，正因为海保人寿属于新晋保险公司，所以在服务上面十分配合，目前是非常听话的。毕竟，作为一家没啥名气的保险公司，如果不靠服务、速度打开口碑，如何在与各种财雄势大的保司竞争？

3、恒大人寿恒家保：功能最全

恒家保是恒大新推出的多次赔付的重疾险产品，保障功能齐全：

• 轻症/中症赔付比例更高，重疾赔付保额递增不在话下；
• 重疾前十年额外赔付20%保额，原位癌、癌症皆可二次赔付；

癌症二次赔付间隔期为3年，比较厚道。

另外，重疾多次赔付功能中保额的增长相比较而言也更快，而且在多次赔付的保障中更侧重于心脑血管病等疾病，比较适合高压工作的人群。

4、信泰完美人生守护（尊享版）：核保更友好

完美人生守护也是一款性价比很高的产品：

• 轻症/中症赔付比例更高，重疾赔付保额递增不在话下；
• 可附加满期返还累计保费的功能，适合小孩子投保时附加；
• 可附加癌症二次赔付功能，间隔期3年；

另外，信泰的优势在于核保尺度比较宽松，不少非健康体在信泰的核保结果往往比其他保司更友好。

5、复星联合倍吉星：重疾不分组

倍吉星是一款可单次赔付，也可多次赔付的重疾险，且重疾不分组。

目前市面上大部分多次赔付重疾都是分组的，因为分组重疾几乎都把癌症单独分组了，在兼顾经济性与效益性的情况下，目前我更偏向选择分组的。

不过，部分小伙伴对不分组有硬性要求的，推荐选择倍吉星。

另外，倍吉星投保后前十年罹患重疾可赔付150%保额，就目前来说，已是最高的赔付比例了。

唯一的不足是它的确诊定义比较严格，但综合它的价格来看，还是很值得推荐的。

小结：如果你比较看重公司、平台资质，和产品质量，推荐光大永明嘉多保；

如果你比较看重高性价比，推荐海保倍加尔保；

如果你比较看重癌症多次赔付以及性价比，综合性来说，推荐信泰完美人生守护（尊享版）；

如果你比较看重重疾多次赔付不分组的功能的话，推荐复星联合倍吉星。