最近的客户宝妈居多。这是个情理之中的现象。

没有娃娃之前的单身贵族也好，二人世界也好，自由自在，无拘无束，天地之大任我遨游。但有了娃娃之后世界变了大不同，一个连话都不会说的小人儿每天冲你咿咿呀呀一顿胡言乱语，你突然意识到你对于这个小人儿是如此的重要，你的生命突然和另外一个小人儿有了如此紧密不可割舍的联系。

从我最近做的各种保单整理来看，很多的家庭保险保障存在着这样那样的问题。

误区一：给孩子买了一堆教育金确没有健康类保障。

教育和医疗真的是人这一生中的两大烧钱大事，相对于医疗，对着这个人见人爱、粉雕玉琢的娃娃，谁舍得下心去谈论疾病啊，生死啊，还是畅想一下孩子未来的教育问题更符合妈妈的心理预期，于是稀里糊涂拿了钱全部买了教育金。

误区二：给孩子附加了两全甚至寿险。

大部分国人喜欢返还的，这和我们的文化有关，这无可厚非，唯一诟病的是你在附加两全的时候是否以及清楚的知道保费和利益之间的关系，在清楚的知道以后仍旧做出了附加两全的决定？。

附加两全的话付出的成本是远远超过普通消费型的，按照IRR来算的话几乎没什么意义，为此多付出的这部分钱拿去随便理个财收益也比这个好啊。

误区三：碎片化、单一化买保险，导致理赔时赔不到。

举个超级常见的例子，客户购买了50万重大疾病险，但并没有附加医疗险和意外险。那么问题来了，娃娃肺炎住院了咋办，对不起，重疾险不报；那么娃娃床上掉下来了摔伤了，去医院拍了片子咋办，对不起，重疾险不报。那么买了保险是个摆设吗？所以合理搭配才是最重要。

误区四：只考虑保费，不考虑保额。

其实买保险就是要追求一个保费和保额的平衡，那么用保额定保费或者用保费定保额都是片面的。我们需要做的是在合适的预算里充分达到宝妈们对健康类保险的预期。

现在的家庭一般拿出三五千给孩子配置重疾险没什么问题，但是怎么把这笔钱做一个完美的搭配呢就是个技术活。