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养老金用增额寿险还是用年金险？

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赵老师

赵老师赵老师保险

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您好，在确定我们需要这样一笔钱之后，我们再来看看，准备养老钱，到底是年金险好，还是增额寿更合适。年金险以被保险人生存为条件，按照约定的时间分期给付生存保险金。大部分年金险，只要人活着，年金险就会定期给钱。而增额寿只有在身故或全残时才会理赔给钱，但由于它具有加减保的功能，例如中途可以通过部分退保，取用一部分现金价值，因而可以规划现金流。

这两个险种都具有保值增值的功能，但是又各具特色，适用于不同场景和不同人群。
年金险能够保证在在未来拥有一笔稳定的现金流，且绝大部分可以终身领取，保障老年生活质量，或者实现阶段性的储蓄目标、做财富传承。而增额终身寿险收益是完全确定的，通过减保或退保来取现，可以用作教育、创业、养老、财富传承等多种用途，更具灵活性。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-3-30 22:48 免费一对一咨询

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资深陈老师资深陈老师保险

帮助4.6万好评6.4万入驻4年

您好，

1，单纯准备养老金
①年金险能做到终身领取，如果你的需求很明确，就是准备养老金，那么养老年金是非常好的选择。因为领取时间和金额，都白纸黑字写在合同里，受法律保护!完全不需要担心等老了领不到钱。并且养老年金可以保证“领取一辈子”。

②增额终身寿相对更自由，不同于养老年金的终身领取，想要通过增额终身寿领取养老金的话，只能通过退保(或减保)的方式领取，不过增额寿领取更自由，可以直接通过退保的方式领取所有的钱，所以增额终身寿相对更自由，适合想早退休的人们，提前享受生活。

2，想要储蓄增值
①年金险可以强制储蓄，年金险按照约定交钱，对我们来说就是一个储蓄的过程，但回本比较慢，如果临时需要用钱，可能很不方便。

②增额终身寿险回本快，增额终身寿险现金价值增长的非常快，一般在交费期刚结束，或在交费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

3，想要给孩子准备教育金
①年金险更确定，年金险，简单说就是先按约定交钱，然后再按照约定领钱。一般市面上的教育类年金是这样运行的：从孩子小的时候开始每年交钱，交够一定年限，等到孩子上大学可以每年领钱，用于孩子的学费和生活费，到孩子大学毕业或到某一特定年龄，还可以一次性领取一笔钱，合同结束。

②增额终身寿险更灵活，我们都知道，增额终身寿险的保额是不断递增的，与之对应现金价值也是不断递增的，给孩子买增额终身寿险，如果将来孩子上学的时候需要用钱的话，就拿出来当教育金;如果孩子不用这笔钱，那我们就可以把钱放在里面继续复利增值，等老了给自己当养老金，甚至给孩子当养老金，“一张保单全家人都能用”，进可攻退可守。

如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-3-31 08:35 北京

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保险顾问李保险顾问李保险

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增额终身寿和年金险的主险一样，都是有固定的计算利率的，目前多数年金险都会附加万能账户，万能账户的利率是不确定的，但是会有一个保底利率，不领取的年金可以在放进里面二次增值，两者区别就是增额终身寿的利率是写进合同里面的，而年金的分红收益不确定，大部分产品会演示三档收益表格，实际收益都会接近中档收益，但是不确定！不确定！不确定！可能会高，可能会低。

增额终身寿由于是自行减保领取，需要一定的计划性，提前领取收益又过于低，过多领取收益又可能导致账户价值变得很低，所以增额终身寿更适合有理财规划的人去使用，除了理财，增额终身寿也很适合用于财富传承，这一点比起年金险是更加适合的，既可以规避遗产税，还可以保本增值，把财富留给下一代。

年金险投保门槛会比增额终身寿低很多，适合大部分人，因为有强制储蓄的功用，更适合用于养老规划，更适合没有理财经验的人。

其实无论是增额终身寿还是年金险，最主要的都是为了让自己的钱保本增值，增额终身寿主要是用于理财和传承财富，而年金险偏向于养老储蓄、教育储蓄，各有优劣，看需选择。

在用于养老上，更建议可以均衡配置两者，功用兼具，但是需要注意投保起售额度，合理分配资金。
如果还有疑问可以加微信找我咨询，我会以客观的态度，给您最实用的建议，帮您买产品不踩坑。

发布于2022-3-31 09:36 广州

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陈老师陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻4年

1，单纯准备养老金
①年金险能做到终身领取，如果你的需求很明确，就是准备养老金，那么养老年金是非常好的选择。因为领取时间和金额，都白纸黑字写在合同里，受法律保护!完全不需要担心等老了领不到钱。并且养老年金可以保证“领取一辈子”。
②增额终身寿相对更自由，不同于养老年金的终身领取，想要通过增额终身寿领取养老金的话，只能通过退保(或减保)的方式领取，不过增额寿领取更自由，可以直接通过退保的方式领取所有的钱，所以增额终身寿相对更自由，适合想早退休的人们，提前享受生活。
2，想要储蓄增值
①年金险可以强制储蓄，年金险按照约定交钱，对我们来说就是一个储蓄的过程，但回本比较慢，如果临时需要用钱，可能很不方便。
②增额终身寿险回本快，增额终身寿险现金价值增长的非常快，一般在交费期刚结束，或在交费期结束前，现金价值就已经超过已交保费了。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-4-20 20:42 免费一对一咨询

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