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两全保险分红型好不好？这类保险有什么作用？

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两全保险分红型好不好？这类保险有什么作用？

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资深陈老师

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您好，两全保险就是生死两全，生也给钱，死也给钱，分红顾名思义就是，每年保险公司会给持有分红保险的客户分发红利。生死两全分红型保险就是，被保险人在保险期间死亡，保险公司赔付保额，被保险人在保险满期后保险公司给付生存金，保单持有人有权分享保险公司的盈利成果。

两全保险是指在保险期限内，以被保险人死亡或生存为给付保险金条件的人寿保险。两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金;如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。即两全保险既有储蓄性又有给付性和返还性。也就是说被保险人投保两全保险，既可获得保险保障，同时又参加了一种“零存整取”储蓄。被保险人可按年(月)向保险公司缴纳保险费，若遇到保险责任范围内的事故，受益人(家人)即可得到一份保障;若被保险人生存到保险期满时，则可以领到一笔生存保险金，用来养老。

1.分红保险是指保险公司将其实际经营所产生的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

2.分红保险的主要特征是投保人除了可以得到保单规定的保证利益外，还可以享受保险公司的经营成果。

3.分红保险的红利实质上是保险公司的盈余，盈余就是保单资产份额高于未来负债的那部分价值。

分红保险的主要特点

分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。

分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分就是常说的“保底”，所以，不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。

红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况“挂钩”：保险公司盈利高，客户收益随之“水涨船高”，上不封顶;保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。

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发布于2022-1-9 16:42 北京

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赵老师赵老师保险

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您好，两全保险，又称为生死合险，指的是被保险人无论是在合同约定的保险期间内死亡，还是在保险期间届满时依然生存，保险公司都需按照合同约定的保险责任赔付赔偿金给被保险人。

1.分红型两全险返本和身故赔偿只能二选一
市面上很多分红型两全险都不会单独销售两全保险，多是与人身保险组合售卖。作为组合产品，两全险虽然名字是“两全”，但其两项责任是只赔其中一项的。比如，两全险一般会把重大疾病保险作为附加险种，如果保险期间重大疾病先做出了赔付，那么两全险那一部分的责任也就随之结束了，即使保险期后依然健在，也无法获得生存金。这一点被保险人是要非常留意的。

2.分红不确定
很多的两全险都带有分红性质，指保险公司将经营的成果优于定价假设的盈余，向保单持有人分配盈余的比例不可低于当年分配盈余的70%。

虽然银保监有规定保险公司要把“可分配利益的70%”分配给消费者，但是实际上，分红能分到多少，具体还是要看公司的盈利情况，也就是说分红无法确定，怎么分都是由保险公司说了算的。千万不要以为买了分红险就年年都有钱分，有时候最差的情况就是一分钱都没有。

3.保值功能差
两全保险具有储蓄性，我们会持续缴费作为两全保险的保费成本，累计的保费数额一定是非常巨大的，而且不到二十三年以上可能还回不来本金，再算上货币的时间价值，经过通货膨胀之后，可能最终得到的收益并不是很理想。

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发布于2022-1-9 17:27 免费一对一咨询

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陈老师陈老师保险

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一、什么是两全分红保险?
两全分红险指的是分红险+生死两全保险的组合。
两全险：也叫做生死两全保险，顾名思义就是不管生存还是死亡，都可以得到保险金。
分红险：就是保险中的理财险，相当于先交一笔钱给保险公司，保险公司将其实际经营成果的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配。
两全分红险综合了两全和分红的功能，在为被保人提供保障功能的同时还带有一定的分红功能的保险产品，简单理解就是一份保单，既有保障，又有分红。
举个例子：小明买了一份保至70岁的的两全保险，如果70岁之前身故，小明可以拿到身故赔偿金，如果70岁后依然健在，小明可以获得生存保险金。

二、两全分红险有哪些优缺点?
两全分红险既能保生保死，又有分红，那么买了两全险的人不是赚大了?我们通过它的优缺点来分析下：
1.优点
(1)满期可返还
如果保障期满，且被保险人仍生存的话，保险公司将为按保险合同约定给付满期保险金，一般是在保费的基础上增加一定额度的分红。
不少两全险是搭配重疾险投保的，这样一来即使没有发生理赔，也可以保证本金不受损。
(2)具有强制储蓄功能
两全保险是可以说是定期寿险和生存保险的结合，既可以保障生存，也可以保障身故，只要被保险人在缴费期间内按照规定缴纳保费，等保单到期，就可以取出这部分费用，具有强制储蓄性质。
其实，两全险乍一看很完美，实际上它的保险缺点并不少。
(1)保障内容简单
如果两全保险没有附加其他保险的话，那么就只能提供身故/全残保障，若被保险人在保险期间确诊重疾或发生医疗费用的话，保险公司一分钱都不会赔付。
这就可能出现，你多交了几千上万的保费，在突发和意外情况面前就会变成“鸡肋”，一点用都没有。
更重要的是，两全险一般生存和身故只能赔一个。举个例子，如果保障期内出险，保险公司赔付了相应的保险金后，合同就已经终止了，后期不会再提供身故的保障了。
(2)理财功能弱
很多小伙伴觉得，要是一直健康活着，那两全险也可以当成年金险用来理财，年金不就是每年交一笔钱，最后给我返钱的吗?
既然说到储蓄功能，那就一定要看收益情况。目前市面上大多数两全险的收益连2%都不一定能达到，比银行的一些理财产品的收益更低。
同样一笔钱去理财，谁会和钱过不去，当然都更愿意选择利率更高、更稳定的理财产品。
(3)保费价格较高
因为两全保险自带返还责任，因此价格会贵很多。很多附加两全保险的重疾险(返还型重疾险)要比消费型重疾险的保费贵不少。
同样的保额，两全险的保障时间更短(一般只到70岁)，保费比重疾险贵60%左右，溢价率更高。

原则上，不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议详细咨询后再选择购买保险！如有需要可以添加我的微信，我会用最专业的的知识帮您选对保险，不踩坑！

发布于2022-9-24 22:43 免费一对一咨询

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保险顾问李保险顾问李保险

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您好！！

两全分红险指的是分红险+生死两全保险的组合。

两全险：也叫做生死两全保险，顾名思义就是不管生存还是死亡，都可以得到保险金。

分红险：就是保险中的理财险，相当于先交一笔钱给保险公司，保险公司将其实际经营成果的盈余按照一定比例向保单持有人进行分配。

两全分红险综合了两全和分红的功能，在为被保人提供保障功能的同时还带有一定的分红功能的保险产品，简单理解就是一份保单，既有保障，又有分红。

以上就是您想要的答案，但是投资就有一定的风险，还是需要谨慎，保险有很多的产品，适应不用的人群需求，有任何不清楚的问题，随时可以私聊咨询我，不踩坑，最后祝您投资愉快！

发布于2022-9-28 23:09 广州

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