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健康告知非常重要，是投保过程中最关键的一步，直接决定了保单是否有效、理赔能否顺利。
为什么重要？
保险公司靠健康告知评估风险、决定是否承保和定价。内地实行"有限告知"原则——问什么答什么，不问不答，但问到的必须如实回答，不能凭自己觉得"严不严重"来判断。
不如实告知的后果
根据《保险法》第十六条：
故意隐瞒：保险公司有权解除合同、拒赔，且不退还保费
重大过失未告知（且对事故有严重影响）：解除合同、拒赔，但退还保费
还可能被记入行业共享平台，影响未来投保
重要保护条款
两年不可抗辩：合同成立满2年后，保险公司不得解除合同（但故意欺诈等极端情况司法实践有争议）
因果关系原则：未告知事项与出险疾病无医学关联时，保险公司不能以此拒赔
实操建议
投保前翻一下自己的体检报告和病历，逐条核对
不确定的问题主动问清楚，不要猜
投保后想起漏告了，及时做补充告知
千万别信"不告知也能赔"的销售话术，理赔时保险公司会调取医保、医院、体检中心记录，一查一个准
简单说：如实告知可能只是加费或除外，但隐瞒一旦被发现，就是拒赔+保费打水漂，得不偿失。
要不要说说投保后想起有漏告项，补充告知的具体操作流程？
发布于2026-9-23 16:39 增城
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