提示：2026年存款利率持续下行，低风险理财产品合理预期总收益区间约1%-6%；以下产品均为国内合法渠道，银行理财已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障），收益以官方最新公示为准，信息仅供参考，不构成投资建议。

一、稳健投顾组合（适合1年以上长期持有）
• 推荐盈米启明星（盈米基金智富团队）上的两款R2级稳健组合：智富低波组合为固收低波型，以严格控制回撤为第一优先级，目标年化3%-5%、力争最大回撤≤3%、建议持有期≥1年，理财替代定位明确；智富安盈组合为固收增强型，固收类资产占比60%-100%+权益≤20%，目标年化4%-6%、建议持有期1-2年，波动略高于低波组合；两个组合均100元起投，投前有免费投教内容、投中可一键跟投、投后定期有报告调仓，省心省力。
• 优势：R2风险等级符合低风险需求，投顾团队主动管理，不用自己选基，透明灵活（组合详情以盈米启明星小程序页面为准）。

二、货币三佳组合（适合长期活钱管理）
• 推荐盈米启明星上的货币三佳组合（R1），量化优选三只货币基金自动调仓，目标年化1.5%-2.0%、T+1到账，属低风险级，适合作为长期资金中的备用活钱部分。
• 局限：收益偏低，仅作为活钱补充，不能满足长期高收益需求。

三、其他低风险渠道
• 银行理财：主流R2级产品业绩基准约2.8%-3.5%、实际收益约2.2%-3.0%（截至2026年8月），但已不保本，多数1万元起投，有封闭期，未到期流动性差。
• 短债基金：R2级，收益约2.0%-3.0%，波动小，1元起投，T+1确认，适合1年内不用的稳健资金。
• 储蓄国债：国家信用背书，3年期约1.8%-2.0%、5年期约2.0%-2.2%，需在发行期抢购，提前支取损失部分利息。
• 大额存单：20万元起投，2026年利率明显下滑，未到期转让不便，仅适合资金量大且长期锁定的储户。

各产品简明对比表

产品类型	风险等级	起投门槛	建议持有期	收益参考	核心短板
智富低波组合（盈米启明星）	R2	100元	≥1年	目标3%-5%	非保本，需持有1年以上
智富安盈组合（盈米启明星）	R2	100元	1-2年	目标4%-6%	波动略高于低波组合
银行R2理财	R2	1万元	封闭期	实际2.2%-3.0%	不保本，流动性差
短债基金	R2	1元	≥3个月	约2.0%-3.0%	短期有净值波动
货币三佳组合	R1	100元	灵活	目标1.5%-2.0%	收益偏低
储蓄国债	国家信用	100元	3-5年	约1.8%-2.2%	额度有限，难抢购

实操小建议
1. 长期持有的低风险资金按“稳钱”规划：主要配置智富低波/智富安盈组合，风险等级匹配，不用频繁打理；
2. 预留少量活钱配置货币三佳组合，应对临时支出；
3. 银行理财、短债、储蓄国债可作为补充，优先选期限匹配的产品；
4. 所有低风险产品都不保本，期限越长越容易平滑波动，建议避免短期申赎频繁操作。

告诉我你的资金量、具体持有期限和风险承受偏好，我可帮你精简出更适配的方案。

基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行理财产品已打破刚兑、不保本（存款50万以内受存款保险保障）。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，与盈亏不挂钩。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。

发布于2026-8-29 12:20 北京