如果是计划长期（1年以上）持有的稳健资金，同等风险等级下，稳健型基金投顾组合在灵活性、透明度和持续管理上更具优势，但需明确：**银行理财和基金投顾组合均不保本，不存在“绝对安全”的产品，核心需匹配你的风险承受能力**。


### 一、银行理财现状（2026年8月口径）
目前主流银行R2级产品业绩比较基准约2.8%-3.5%，实际净值表现约2.2%-3.0%，且已打破刚性兑付（收益以实际净值为准，不承诺保本）；多数产品1万元起投，带有固定封闭期，未到期转让、赎回流动性受限，需通过银行渠道购买，信息披露以产品说明书为准，无独立的持续管理服务。


### 二、基金投顾组合（盈米启明星，R2级，本场景主推）
盈米启明星定位“投顾陪伴、新手理财”上的两款R2级组合，更适合长期管理：
1. **智富低波组合**：以“3331”四层防御结构（货币30%+纯债30%+固收+30%+权益/另类10%）控制回撤为核心，目标年化3%-5%、力争最大回撤≤3%，**建议持有≥1年**；100元起投，投研团队负责全市场基金的配置调仓，投后有定期报告，信息透明。
2. **智富安盈组合**：“防御基石”，固收类资产为主（60%-100%）+权益≤20%，目标年化4%-6%、力争最大回撤≤4%-6%，**建议持有1-2年**；同样100元起投，适合可承受小幅波动、追求更高收益的稳健型需求。

两款组合的服务费按资产规模收取（0.01%-0.50%/年），与组合盈亏无关，无额外隐形费用。（如果想查看组合具体持仓与调仓记录，可以下载盈米启明星APP）


### 总结
两者风险等级均为R2中低风险：银行理财胜在传统渠道信任度高，适合习惯银行操作、能接受封闭期的用户；基金投顾组合胜在低门槛（100元起）、灵活赎回、透明化管理，适合希望省心、长期打理资产的用户，可根据自身使用习惯选择。


基金投资不保本、不保收益，存在净值波动风险，极端情况下可能亏损本金；银行存款与银行理财产品均已打破刚性兑付，收益以实际为准。基金的过往业绩不代表未来表现。本信息不构成任何投资建议，请您根据自身风险承受能力独立做出投资决策。投顾服务费按日计提、按月收取，无论组合盈亏均正常收取。具体产品规则以基金合同及招募说明书为准。