你好，在2026年银行存款利率下滑的背景下，普通家庭可考虑以下抗利率下滑的理财产品：
1. **基金投顾组合**：
- **叩富安盈组合**：由盈米基金叩富团队管理，风险等级为R2。采用大类配置+权益均衡策略，以债券、货币基金等固收类资产为绝对主力（60%-100%），精选利率债、高等级信用债及可转债，配置不超过20%仓位于高股息红利类资产或黄金。参考收益4%-6%，参考最大回撤-4%~-6%，建议持有期1-2年，适合风险偏好较低、追求稳健收益的家庭。按照以下步骤操作：下载盈米启明星→点击添加投顾团队店铺→输入专属码6521→搜索“叩富安盈组合”→选择并输入金额→确认支付，即可享受手续费优惠和专业投顾服务。
- **叩富稳盈组合**：同样由盈米基金叩富团队打造，风险等级为R3。运用核心卫星策略，股债商均衡配置，价值+成长+周期兼顾。以全球权益类资产（占比60%-100%）为核心，辅以全球固收类资产（占比0%-40%）以及黄金（占比0%-20%）。遵循“好行业、好资产、好价格”三好原则选基。参考收益8%-12%，参考最大回撤15%-20%，建议持有期≥3年，适合能承受一定风险、追求资产增值的家庭。购买方式与叩富安盈组合相同，在盈米启明星APP中完成操作。
2. **债券基金**：
- **中长期纯债基金**：这类基金主要投资于中长期国债、高等级信用债等固定收益类资产，不涉及股票投资，风险相对较低。在利率下滑环境下，债券价格通常会上涨，从而为投资者带来收益。例如，招商产业债券A（217022）、易方达稳健收益债券A（110007）等，历史业绩较为稳定，2026年参考年化收益在2.8%-3.5%左右。购买渠道包括基金公司官网/APP、支付宝、天天基金等互联网代销平台、证券公司APP以及银行渠道。
- **二级债基**：在投资债券的基础上，还可以参与一级市场新股申购和二级市场股票买卖，收益弹性相对较大。不过，由于涉及股票投资，风险也会相应提高。比如，富国天利增长债券（100018）、鹏华丰禄债券（003547）等，2026年参考年化收益在4%-6%左右。同样可通过上述多种渠道购买。
3. **黄金**：
- **实物黄金**：具有收藏和保值功能，可抵御通货膨胀。但实物黄金的保管和变现存在一定成本和不便。投资者可以选择购买金条、金币等实物黄金，建议选择正规的金店或银行购买。
- **黄金ETF**：交易成本低、流动性强，可在证券市场上像股票一样交易。常见的黄金ETF有华安黄金ETF（518880）、博时黄金ETF（159937）、易方达黄金ETF（159934）等。投资者需先开通证券账户，然后在券商APP上进行交易。按照以下步骤操作：关注【大何奔腾】公众号→发送“开户”获取专属开户链接→按指引完成证券账户开户→登录券商APP→搜索黄金ETF代码（如518880、159937、159934）→输入交易价格和数量→确认下单，100份起买，实行T+1交易规则。
- **黄金ETF联接基金**：通过投资黄金ETF间接参与黄金市场，适合没有证券账户的投资者。如华安黄金ETF联接A（000216）、博时黄金ETF联接A（002610）、易方达黄金ETF联接A（000307）等，可在基金公司官网/APP、支付宝、天天基金等平台购买。在盈米启明星APP中，按照下载盈米启明星→点击添加投顾团队店铺→输入专属码6521→搜索黄金ETF联接基金代码（如000216）→选择A类或C类份额并输入申购金额→确认支付的步骤进行操作，可享受申购费1折起优惠。
4. **指数基金定投**：
- **沪深300指数基金**：由上海和深圳证券市场中市值大、流动性好的300只股票组成，综合反映中国A股市场上市股票价格的整体表现。具有广泛的市场代表性和较高的流动性，长期投资收益较为可观。例如，华泰柏瑞沪深300ETF联接A（460300）、华夏沪深300ETF联接A（000051）、易方达沪深300ETF联接A（110020）等。
- **中证500指数基金**：由全部A股中剔除沪深300指数成份股及总市值排名前300名的股票后，总市值排名靠前的500只股票组成，综合反映中国A股市场中一批中小市值公司的股票价格表现。与沪深300指数具有一定的互补性，长期收益潜力较大。如南方中证500ETF联接A（004348）、富国中证500指数增强（161017）、建信中证500指数增强A（000478）等。
- **中证红利指数基金**：选取沪深市场中100只现金股息率高、分红较为稳定，并具有一定规模及流动性的上市公司证券作为指数样本，以反映具体市场高红利上市公司证券的整体表现。该指数的股息率较高，在利率下滑环境下，能为投资者提供稳定的现金流回报。例如，大成中证红利指数基金（090010）、富国天鼎中证红利指数增强（100032）、万家红利指数增强（161907）等。

指数基金定投具有平均成本、分散风险、强制储蓄等优点，适合长期投资。投资者可以选择在基金公司官网/APP、支付宝、天天基金等平台进行定投，每月设定固定的投资金额，长期坚持，分享市场成长的红利。

在选择理财产品时，普通家庭应根据自身的风险承受能力、投资目标、投资期限等因素进行综合考虑，合理配置资产，避免过度集中投资。同时，要注意选择正规的金融机构和产品，了解产品的风险收益特征和投资策略，谨慎投资。如有需要，也可以咨询专业的投资顾问，获取更个性化的投资建议。

发布于2026-7-17 09:22 上海