周五下午，郑州的李阿姨坐在阳台的藤椅上，手里攥着磨得发亮的手机，屏幕停在某基金APP的持仓页面——那只去年跟风买的明星基金，至今还亏着12%，20万的本金套了快一年，连平时去菜市场挑菜都要多犹豫两分钟。

李阿姨今年58岁，刚退休两年，之前是郑州一所中学的语文老师，每月退休金5200元，老伴是同校的退休后勤主任，两人是空巢老人，独生女在上海定居，半年才回来一次。这笔20万的积蓄是两人攒了五年的养老补充金，原本想存定期稳当，可看着银行五年期定存利率降到1.5%，算下来一年利息才3000块，连给孙女买换季衣服的钱都不够。去年听小区姐妹说买基金赚了不少，心动之下就把钱全投了进去，没想到赶上市场调整，高位接盘后就没回过本，心里一直堵得慌。

之前李阿姨还试过买银行推荐的理财产品，后来收益一路降到2%以下；听邻居说某只QDII基金涨得好，又想凑钱买，结果碰到大额限购根本买不到。没人给她讲过什么是风险等级，也不知道基金波动正常不正常，看到净值跌就整夜失眠，涨了又担心要不要赶紧卖，完全是跟着感觉瞎操作。有次小区组织理财分享会，她去了没十分钟就悄悄溜了——别人说的术语她听不懂，自己亏了钱又不好意思说，只觉得理财是件遥不可及又让人头疼的事。

上周跟老同事聚餐，同事提到自己在叩富问财上找了个专属服务经理，理财再也不用自己瞎摸索。李阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先打了个语音电话，花了四十分钟问清楚她的家庭开支、这笔钱的用途是补充养老、能接受的最大亏损程度，还耐心帮她做了风险测评，结果是C2保守型，只能接受极小的本金波动。

程经理根据李阿姨的情况，给她设计了专属配置方案：20万按7:3的比例分配到叩富安盈组合和叩富低波组合。程经理用家常话跟她解释："安盈组合主要是固收类资产打底，还有一点二级债做增强，试运行期（约10个月，截至2026年5月26日）累计收益率+7.21%，年化能到+9.14%，最大回撤才-3.23%，比定期收益高不少，但波动很小，适合您这种想稳又想多赚点的；剩下的30%投低波组合，参考收益3%-4%，最大回撤-2%~-3%，就像给您的钱买了个更稳的'安全垫'。"方案定好后，程经理发来消息："操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。"李阿姨戴着老花镜跟着步骤操作，不到5分钟就完成了所有配置。

配置快一个月了，李阿姨每天都会趁老伴下棋时看一眼持仓，虽然也有小波动，但最多只跌了0.8%左右，根本没超过她能接受的范围。上周市场小幅回调，她刚有点担心，程经理就发来消息，用大白话解释波动原因，还说这是正常情况，不用着急操作；每周一早晨，程经理都会发一份简化版的市场周报，重点标出来她需要关注的信息，不用自己去查繁杂的数据。现在李阿姨再也不用整夜失眠，上周还给自己买了件心仪已久的真丝衬衫，她说："以前自己瞎买，亏了只能偷偷掉眼泪，现在有程经理陪着，不管涨还是跌，心里都有数，踏实多了。"

李阿姨现在逢人就说，理财真不是跟风就行，得找个懂行的人带着走。以前总觉得自己能搞定，现在才明白，有专属服务经理全程陪伴，就像有个贴心的管家，不用自己瞎琢磨，也不用担心踩坑，这才是真正省心的理财。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 21:41