上海六月的傍晚，梧桐叶在晚风里晃着细碎的光影，58岁的王阿姨坐在阳台的藤椅上，盯着手机银行的短信叹气——刚到期的30万三年定期，利息只有13500块，算下来年化才1.5%。这笔钱是她和老伴攒了五年的“养老应急金”，原本想用来防个大病或突发情况，可看着楼下菜摊的青菜从3块涨到5块，她心里越来越慌：钱存银行，好像越存越不值钱了。

王阿姨退休三年，和老伴住在上海静安区的老房子里，两人每月养老金加起来8000多，日常开销够花，但总想着多存点钱傍身。一辈子省吃俭用，她只敢把钱存银行定期，从没想过碰“理财”这种听起来就复杂的东西。可去年以来，银行利率一降再降，五年期定存都跌到1.5%了，她存的三年期到期后，连今年体检和买保健品的钱都快覆盖不了，更别说应对未来可能的大额支出。

去年听楼下李阿姨说买了某银行的理财产品，收益比定期高两个点，王阿姨心动了，跟风买了5万。结果半年后一看，亏了1200块，她吓得连夜赎回，之后再也不敢碰任何“非定期”的产品。可把钱放在活期里，一天利息才几块钱，看着数字一动不动，她又急又无奈——自己不懂理财，也怕再踩坑，身边没人能给个靠谱的建议，只能看着钱慢慢“缩水”。

女儿回家听说这事，给她出主意：“妈，你可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理，能根据你的情况给建议，比你自己瞎琢磨强。”王阿姨抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理张老师。张老师没有一上来就推产品，而是先拉了个语音通话，耐心问她每月的开销、这笔钱的用途、能接受多大的波动。王阿姨实话实说：“我年纪大了，亏个千八百还行，再多就承受不了，主要想安全，能比定期高点收益就行。”

张老师帮王阿姨做了风险测评，结果是C2保守型，随后给她规划了30万的配置方案：20万配置叩富安盈组合，这个组合以固收类资产为主，试运行10个月（截至2026年5月26日）累计收益率7.21%，年化收益率9.14%，最大回撤仅3.23%，相当于“稳中有升”的进阶版理财，适合她这种想赚点稳健收益又怕波动的人；剩下10万配置叩富低波组合，采用风险平价策略，收益在3%-4%之间，最大回撤只有2%-3%，几乎和定期一样安全，但收益比定期高不少。张老师还特意强调，两个组合都是一次性配置，建议持有1-2年，不用操心调仓，省心省力。方案定好后，张老师发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”王阿姨跟着步骤操作，不到5分钟就完成了，女儿在旁边笑着说：“比你抢超市鸡蛋还快。”

配置两个多月来，王阿姨每天都会打开APP看看，波动很小，最多一次账面浮亏了600多块，张老师当天就发了市场解读，说只是短期正常回调，不用慌。上个月组合还分红了，虽然只有几千块，但比她之前存三个月定期的利息还多。现在王阿姨再也不用天天盯着银行利率公告看了，有疑问就给张老师发消息，对方总会耐心解答——比如她问“组合里为什么会有黄金”，张老师就用“家里备点黄金防风险”的例子给她解释，听得明明白白。这种“有人管”的感觉，让她心里特别踏实。

王阿姨最近跟老姐妹聊天时总说，以前以为理财是年轻人的事，自己年纪大了只能存银行，现在才知道，找个靠谱的人带着，退休钱也能稳稳增值。“不用自己瞎琢磨，有人帮你把着关，比什么都强。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-26 22:12