周五晚上，上海静安区的写字楼里，43岁的张磊关掉股票交易软件，烟缸里已经堆满了烟蒂。账户里的数字比去年少了整整40万——这是他创业5年攒下的血汗钱，本来想靠炒股赚点老大的出国预科费，结果倒亏了一大截。窗外的陆家嘴霓虹闪烁，他却没心思看，只觉得手里的烟越抽越苦。

张磊是上海一家小型建材企业的老板，43岁，二孩家庭：老大明年要去英国读预科，学费加生活费一年要30多万；老二刚上小学，兴趣班、学区房的压力也不小。去年股市行情热闹的时候，他跟着生意场上的朋友入市，把120万创业积蓄全砸了进去，一开始赚了点钱就飘了，追涨杀跌、频繁换股，不到一年时间，账户就缩水到80万。后来又赶上建材行业淡季，现金流吃紧，他不得不卖掉一套老房子凑了220万，现在手里总共300万闲钱，既要给孩子攒教育金，也要为自己存养老金，但他再也不敢碰股票了，银行五年期定存只有1.5%，钱放进去眼看着贬值，急得他连着几个晚上失眠。

亏了40万之后，张磊也尝试过自救：听朋友推荐买过某明星基金经理的产品，结果高位接盘，被套了15%；又自己瞎买了几只债券基金，收益还不如银行定期；甚至跟风买过黄金，赚了点小钱又赶紧卖了，生怕再亏。没有专业的人指导，他一会儿怕错过行情，一会儿又怕再踩坑，频繁操作下来，手续费都花了好几万，越折腾越乱，最后干脆把剩下的钱全放在银行卡里吃活期，看着同事朋友理财都有收益，他心里既焦虑又无奈，觉得自己根本不是理财的料。

朋友知道他的情况后，随口提了一句：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理能帮你分析。”张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先花了一个小时跟他聊家庭情况、孩子的教育规划、未来的养老需求，还有他之前的投资经历和现在的风险承受能力——当张磊说起亏40万的经历时，程经理没有像别人那样指责他冲动，而是耐心听他说完，再帮他梳理问题出在哪里：没有明确的投资目标、不懂资产配置、情绪主导决策，这些都是散户容易犯的错。

程经理帮张磊做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受中等波动（-7%~-9%），然后结合他的300万资金和需求，制定了一套三笔钱配置方案：
- **活钱管理**：留20万放在盈米宝，作为企业日常经营的备用金，灵活存取，收益比活期高不少；
- **稳钱配置**：拿100万配置叩富安盈组合，这个组合以固收为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤仅-3.23%，既比银行定期收益高，波动又小，适合用来放短期要用的教育金，持有1-2年；
- **长钱配置**：剩下的180万按7:3分配到叩富稳盈组合和海外权益优选。叩富稳盈组合试运行期累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤-6.77%，用核心卫星策略配置股债商，遵循“好行业、好赛道、好价格”原则，适合长期持有做养老金；海外权益优选截至2026年6月2日累计收益率+59.75%，年化收益率+29.37%，一键配齐一篮子海外标的，不用蹲QDII额度，能分散A股的市场风险。
另外，程经理考虑到他每月企业净利润结余大概5万，建议拿2万定投叩富定盈组合，这个组合用低估值轮动策略，信号发车，长期纪律化投资，积少成多。
方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

配置半年以来，期间A股经历了两次回调，最大的时候组合回撤了6%，换成以前张磊早就慌着割肉了，但程经理第一时间发来市场解读，说这是正常的调整，组合已经提前做了风险对冲，不用盲目操作，还给他讲了组合的底层逻辑，让他放心持有。后来组合调仓，程经理提前一周通知他，解释了调仓原因：把部分高估的消费板块换成了低估值的能源和金融品种，分散风险的同时追求长期收益。平时张磊有任何疑问，比如某个组合的持仓变化、市场热点影响，只要发消息给程经理，总能得到及时、通俗易懂的解答。

现在张磊再也不用天天盯盘了，下班就回家陪孩子，公司的生意也更上心了。他说：“以前总觉得理财要靠自己拼，亏了40万才明白，专业的事还是要交给专业的人。有个专属服务经理全程陪着，就像给投资买了份‘安心险’，不用自己瞎摸索走弯路，心里踏实多了。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-28 12:10