周五晚上，南京江北的建材批发店里，张磊关掉后台的库存管理系统，瘫进办公室的皮质沙发里。手机银行APP弹出的余额提醒亮着——82万，这是今年的年底利润加上攒了两年的创业积蓄。他盯着屏幕皱起眉，指尖划过存款利率那栏：五年期定存1.5%，算下来一年利息才1.23万，连大女儿的钢琴课加小儿子的乐高班年费都不够。

张磊今年40岁，在南京做建材批发快10年了，二孩家庭，大的10岁小的6岁，家里还有50万房贷没还。生意现金流还算稳定，但每天要盯着进货、送货、回款，基本没多余时间琢磨理财。以前他总觉得“钱生钱”是有钱人的事，自己老老实实把钱存银行就好，可看着存款利率一年比一年低，朋友的钱都在理财里赚了钱，他心里的焦虑越来越重。

两年前他跟风买过朋友推荐的一只网红基金，当时那人拍着胸脯说“经理是行业顶流，闭着眼买都赚”，张磊抱着试试的心态投了20万，结果刚买就遇上市场回调，净值一路跌，他慌了神，亏了20%才割肉出局。那之后他对自己选产品彻底没了信心，又不敢再瞎买，剩下的钱要么放活期，要么存短期理财，收益比活期好不了多少，感觉钱就这么躺在账户里“睡大觉”，可惜得慌。他也试过自己看财经公众号，可那些术语像天书，看完还是不知道该买什么，生意一忙就又把这事抛到脑后，陷入“想理财又怕亏，不理财又心疼”的循环。

上个月和同行老李一起吃饭，老李说自己之前也和他一样，瞎买基金亏了不少，后来通过叩富问财找了个专属服务经理，人家根据他的情况量身做了方案，现在省心多了。张磊抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没有一上来就推产品，而是先花了半小时跟他聊：家里每月固定开支多少？生意上的备用金需要留多少？这笔钱打算放多久？能接受的最大亏损是多少？张磊一一回答：每月固定开支大概1.5万，生意备用金留10万就行，剩下的钱至少3年不用，最多能接受10%以内的回撤。

远哥帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，然后像朋友一样给他拆解了配置方案：82万扣除10万备用金，剩下的72万按4:3:3的比例分配到叩富永久组合、叩富稳盈组合和盈米宝。远哥解释得很直白：“永久组合是全球全天候配置，不仅有A股、港股，还有美股、欧洲市场的标的，再加上债券和黄金，相当于把鸡蛋放在好几个不同的篮子里，就算某个市场跌了，其他的能对冲，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，符合你能接受的波动范围（数据截至2026年6月，过往业绩不预示未来表现）；稳盈组合用的是核心卫星策略，核心部分拿长期看好的好赛道，卫星部分抓短期机会，试运行期累计收益率+18.52%，年化+22.19%，最大回撤-6.77%，能帮你博取更高一点的收益（数据截至2026年5月26日，试运行期约10个月，过往业绩不预示未来表现）；剩下的30%放盈米宝，智能选的货币基金，收益比活期高，还能随时取，刚好当你的灵活备用金。”方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊按照步骤操作，不到5分钟就完成了配置。

现在半年过去了，张磊几乎没花过多精力在理财上。期间碰到过A股回调，远哥第一时间发了市场解读，说组合里的港股和黄金起到了对冲作用，让他不用慌，要是实在担心可以看看组合的历史回撤数据，都是在可控范围内的。上个月组合调仓，远哥提前一周跟他解释：“近期部分消费板块估值偏高，我们把这部分换成了更具性价比的医药和科技标的，长期来看更稳健。”张磊有疑问的时候随时找远哥，对方总能用大白话讲清楚，比如为什么要配置海外资产、调仓的逻辑是什么，不像以前自己看那些财经文章似懂非懂。现在他的组合阶段性表现符合预期，心态稳多了，再也不会像以前那样涨了激动睡不着，跌了就慌着割肉。

张磊最近跟朋友聊天说，以前总觉得理财就是自己瞎琢磨，要么跟风要么放银行，现在才明白，找个专业的人陪着，不仅省了自己的时间，心里也踏实多了。就像做生意需要靠谱的合伙人，理财也需要个懂行的帮手，不用自己硬扛着所有风险。与其把时间浪费在看不懂的财经术语上，不如把专业的事交给专业的人，自己专心把生意做好，把时间留给家人。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-7-2 22:22