周五晚上8点，苏州工业园区的李强关掉公司的库存管理系统，揉了揉发胀的太阳穴，靠在书房的皮质沙发上。手机屏幕亮着，银行APP里那串600000的数字格外醒目——这是上周刚回笼的一笔创业积蓄，原本打算用来扩大库存，但上游供应商延期发货，这笔钱暂时闲置了下来。盯着屏幕上0.25%的活期利率，他叹了口气，又一次陷入了两难。

李强今年45岁，是苏州本地一家建材批发公司的老板，和妻子经营这家公司已经12年。家里两个孩子，大的刚上初中，周末要上奥数和英语补习班，小的在小学四年级，每天要辅导作业。公司里的进货、出货、对账、客户维护，桩桩件件都要他盯着，根本抽不出多余的时间研究理财。最让他头疼的是，这笔60万的闲钱放银行活期太浪费，存定期又怕临时需要资金周转取不出来，之前的投资经历更是让他心有余悸。

三年前，他听同行说股市行情好，抱着赚快钱的心态投了15万进去，刚开始赚了点小钱，后来追涨杀跌，不到半年就亏了近3万，心疼得他直接割肉离场。去年又被朋友推荐买了一只网红基金，高位进场后一直被套，直到今年年初才忍痛赎回，算下来亏了10%。从那以后，他再也不敢自己瞎折腾，可看着存款利率一降再降，五年期定存才1.5%，这笔钱放着明显在贬值，心里的焦虑感越来越重。

朋友知道他的烦恼后，随口提了一句：“你可以去叩富问财上看看，那里有专业的服务经理，不用自己盯，能帮你规划适合的方案。”李强抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推销产品，而是先花了四十分钟和他聊天，问清楚他的公司运营情况、家庭开支、这笔闲置资金的使用周期，还有他能接受的波动范围。聊完后，程经理帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，可接受中等波动，核心需求是省心、稳增值。

结合李强的情况，程经理给他制定了一套量身定制的配置方案：60万资金按4:5:1的比例分配。其中24万投叩富安盈组合，“这个组合以固收为主，少量搭配权益增强，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）年化收益率9.14%，最大回撤只有3.23%，既能比定期多赚点，波动也不大，适合做你的稳钱储备”；30万投叩富永久组合，“这个组合是全球全天候配置，覆盖A股、港股、美股还有黄金这些，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，长期持有能帮你分散风险，不用担心中短期波动”；剩下6万放进货币三佳，“这个是活钱管理，随用随取，利息比活期高多了，平时公司临时需要周转资金也方便”。方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李强按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

持有大半年以来，李强几乎没主动看过持仓情况，平时都是程经理主动联系他。今年3月A股出现小幅回调时，他刚收到程经理的消息，里面详细解释了回调的原因，还说组合已经提前做了对冲调整，不用过于担心。上个月组合调仓，程经理提前两天给他打电话，告诉他这次调仓是增加了一点海外权益的比例，用来分散A股的波动风险，让他心里有数。有一次他半夜想起一个理财问题，给程经理发消息，没想到第二天一早就收到了详细的回复。这种“有人管”的感觉，和他之前自己瞎摸索完全不一样。

现在李强再也不用为这笔闲置资金发愁了，组合的阶段性表现符合预期，他可以把全部精力放在公司运营和孩子教育上。他说：“以前总觉得理财得自己盯盘、研究，不然就会亏，但现在才明白，找个靠谱的服务经理全程陪着，比自己瞎折腾强多了。省心，心里也踏实，这才是适合我们这些忙人的理财方式。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-25 22:39