周三晚上9点半，郑州某小学的班主任李梅终于批改完最后一本作业，揉着酸涩的眼睛坐在书房的书桌前。台灯下摊着儿子的三年级期末成绩单，旁边是手机银行里的60万余额——这是她和丈夫攒了8年的工资结余，专门留着给孩子存的教育金，可她盯着屏幕，一点也高兴不起来。

李梅今年38岁，在郑州中原区的公立小学当了12年班主任，丈夫是体制内的普通职员，两人每月税后收入加起来1.2万，除去房贷和日常开销，每月能结余4000左右。儿子刚上三年级，夫妻俩早就规划好了，以后要让孩子读重点中学、考名牌大学，说不定还要出国深造，这笔60万的教育金就是他们的“启动资金”。可最近几年银行存款利率一降再降，五年期定存只有1.5%，算下来存10年连20万利息都不到，连通胀都跑不赢；想找个靠谱的理财方式，又怕亏了本金，毕竟这是孩子的“救命钱”。

两年前，李梅听同事说某网红基金经理的产品收益高，抱着试试的心态买了5万，结果刚买就遇上市场回调，亏了近20%，吓得她赶紧赎回，不仅没赚到钱，还亏了几千块。之后她又买过银行的结构性存款，收益浮动太大，有时候连活期都不如。她自己平时要备课、管学生，根本没时间研究理财知识，每次看着账户里的钱躺在银行里贬值，就急得睡不着觉——总不能让孩子的教育金越存越少吧？

上个月，同办公室的张老师跟她聊起理财，说自己在叩富问财上找了个专属服务经理，省心多了。李梅抱着试试的心态打开了叩富问财，很快就匹配到了程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先跟她聊了40多分钟，问清楚了她家的收入结构、孩子的教育规划、这笔钱的使用时间（至少10年），还有她能接受的波动范围——最多能忍受本金亏7%左右。程经理耐心地听她吐槽之前的踩坑经历，还安慰她说很多家长都有这样的困惑，不用太着急。

根据李梅的风险测评结果（C3稳健型）和教育金长期规划的需求，程经理帮她制定了一套专属配置方案：60万的教育金分成两部分，40万一次性配置叩富永久组合，剩下20万配置叩富稳盈组合。程经理给她解释：“叩富永久组合是全球全天候配置，覆盖了A股、港股、美股还有黄金这些资产，就像给你的钱搭了个‘避风港’，市场不管涨还是跌，都能稳稳地往前走，参考收益在6%-8%，最大回撤大概-7%~-9%，刚好符合你的风险承受能力，适合长期持有。叩富稳盈组合是核心卫星策略，选的都是好行业好赛道的基金，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化+22.19%，最大回撤-6.77%，能给组合加点收益弹性。另外你每月的4000工资结余，可以定投叩富定盈组合，这个组合是低估值轮动策略，信号发车，长期坚持下来能帮你攒更多教育金。”方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李梅按照步骤操作，不到3分钟就完成了所有配置。

现在李梅的组合已经持有了两个多月，期间市场有过一次小幅回调，她刚有点担心，就收到了程经理发来的市场解读：“这次回调是短期情绪影响，咱们的组合配置了全球资产，分散了风险，不用慌。”后来组合调仓，程经理也提前两天给她发了消息，解释清楚调仓的原因和新的配置逻辑。现在李梅再也不用每天盯着大盘看了，下班回家只管陪孩子写作业、看书，心里踏实多了。她跟张老师说：“以前总觉得教育金只能存银行，现在才知道有专业的人帮你规划，不仅省心，还能让钱慢慢增值，再也不用怕贬值了。”

李梅说，以前她总觉得理财是一件复杂的事，必须自己花大量时间研究才能做好，现在才明白，找个靠谱的专属服务经理，就像给孩子请了个专业的家教——有人帮你规划方向，有人陪你应对波动，不用自己瞎摸索走弯路。看着儿子每天开开心心上学，她知道，这笔教育金终于有了靠谱的着落。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-24 22:26