周三晚上8点，苏州工业园区的写字楼里只剩下零星灯光，李凯关掉银行内部的业务系统，靠在椅背上点开了手机里的基金APP。屏幕上的数字刺得他有点眼晕：18万的持仓本金，折腾了14个月，累计收益停留在472块钱——连他上个月给老婆买的纪念日礼物都比这个数贵。

李凯今年33岁，在苏州一家城商行做对公客户经理，新婚不到一年，还没孩子，小日子过得不算拮据，但也谈不上宽裕。每月到手工资加绩效奖金大概1.5万，去年年底拿到10万年终奖，加上平时攒下的8万工资结余，凑了18万想做理财。作为金融从业者，他总觉得自己比普通人懂行，没必要找别人指导，可实际操作起来，却把一手牌打得稀烂。

存款利率一年比一年低，五年期定存才1.5%，18万存一年利息才2700，还赶不上通货膨胀。他试过自己买基金，看同事追网红基金经理就跟着买，去年年初高位接盘了一只消费主题基金，最多亏了15%，慌慌张张割肉换了新能源，结果又踏空了行情。来回操作的手续费花了近3000，最后算下来收益还不如放余额宝。他也想配置点海外资产，比如纳指ETF，可热门QDII总是大额限购，每次蹲点都抢不到额度，只能眼睁睁看着别人涨。那段时间他天天盯盘，行情一波动就失眠，明明是做金融的，却把自己搞成了投资焦虑症。

偶然跟大学室友喝酒，对方吐槽自己之前炒股票亏了不少，后来通过叩富问财找了服务经理，情况才好转。李凯抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理程经理。程经理没有一上来就推产品，而是先花了40分钟跟他聊家庭情况、资金来源、投资目标，还引导他做了详细的风险测评——结果是C3稳健型，能接受中等波动，核心需求是追求长期稳健收益，不想再像之前那样瞎折腾。

结合测评结果，程经理给李凯做了一套定制化的配置方案：18万资金按照6:3:1的比例分配，10.8万投叩富稳盈组合，5.4万投海外权益优选，剩下1.8万放在盈米宝里做活钱管理。程经理像朋友一样给他解释每个组合的逻辑：“叩富稳盈组合是核心卫星策略，股债商均衡配置，遵循‘好行业、好赛道、好价格’的原则，试运行期（截至2026年5月26日）累计收益率+18.52%，年化收益率+22.19%，最大回撤只有-6.77%，适合你这种能接受中等波动、想拿长期收益的投资者，建议持有3年以上；海外权益优选是一键配齐一篮子海外标的，不用蹲QDII额度，截至2026年6月2日年化收益率+29.37%，累计收益率+59.75%，最大回撤-11.08%，帮你分散单一市场的风险；盈米宝就当备用金，灵活存取，随时能用。”方案定好后，程经理发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李凯按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

现在距离配置已经过去5个月，期间市场经历了两次小幅回调，程经理第一时间发来详细的市场解读，告诉他这是正常的阶段性调整，不用急于赎回。上个月组合调仓，程经理提前两天就通知了他，还专门解释了调仓原因：“我们调整了部分科技和消费行业的仓位比例，增加了低估值红利资产的配置，优化组合的风险收益比。”李凯现在再也不用天天盯盘，偶尔打开APP看看，阶段性收益已经超过了之前一年多的总收益。他说以前自己操作就像没头苍蝇撞墙，现在有程经理陪着，不仅知道买什么，更知道为什么买、该拿多久，心里踏实多了。

李凯现在跟同事聊天，总会说一句：“别觉得自己懂点金融就不用找服务经理，就像我们做业务需要师傅带一样，投资也得有专业的人引路，少走好多弯路。”

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-24 22:24