周五晚上8点多，南京迈皋桥街道的五金店门口，张磊拉下卷闸门，把最后一箱螺丝搬进仓库，终于能坐在吧台后喘口气。他拿起手机，银行APP的提示框跳出来——102万拆迁款到账了。烟灰缸里堆着七八个烟头，老婆发来微信问“钱想好怎么放了吗？”，他盯着屏幕发愣，愁得连烟都忘了点。

张磊今年40岁，南京本地人，开这家五金店已经10年，老婆在社区做行政，月入3000，儿子刚升初三，明年就要面临高中择校。这些年靠开店攒了点钱，2024年跟风炒AI股，25万本金亏到只剩17万，割肉后又听朋友推荐买了某明星基金，高位接盘一年多跌了18%，最后忍痛割肉又亏了5万。现在手里的钱要么放活期吃0.25%的利息，要么存五年定期拿1.5%，算下来一年利息还不够儿子的补习费和店里的备货周转资金，可他再也不敢瞎折腾了。

之前听同行说买银行理财靠谱，他咬牙买了20万R2级产品，结果半年亏了2%，吓得赶紧取出来；后来听亲戚说黄金保值，买了5万黄金，涨了一点但手续费太高，卖了只赚了几百块；自己上网查理财资料，术语看不懂，帖子看了一堆越看越乱——想分散投资不知道怎么配，想长期增值又怕踩坑，每天店里进货出货忙得脚不沾地，连看新闻的时间都没有，只能看着钱躺在账户里缩水，晚上经常失眠。

上周一起吃晚饭的建材商老李说，他去年拆迁款找了专业服务经理打理，省心又稳当，推荐他去叩富问财看看。张磊当天晚上就抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了专属服务经理远哥。远哥没上来就推产品，先打了40分钟电话，问清楚他的家庭开支、店里的现金流情况、这笔拆迁款的用途——一部分要留着儿子高中和大学的教育费，一部分想作为店里的备用金增值，还有一部分打算长期存着养老。远哥还帮他做了风险测评，结果是C3稳健型，能接受-7%到-9%的波动。

远哥给张磊定制的方案把100万拆迁款分成了三部分：40万配置叩富安盈组合，理由是这个组合以固收类资产为主，试运行期（截至2026年5月26日，约10个月）累计收益率+7.21%，年化收益率+9.14%，最大回撤-3.23%，比银行定期收益高不少，波动又小，适合作为儿子教育金的储备，建议持有1-2年；40万配置叩富永久组合，这个组合借鉴“全天候”理念，跨区域配置A股、港股、美股和黄金等大类资产，参考收益6%-8%，最大回撤-7%~-9%，适合长期增值作为养老储备，建议持有3年以上；剩下20万配置叩富定盈组合，采用一次性买入+每月定投的方式，每月从店里利润里拿2000块定投，这个组合试运行期累计收益率+19.64%，年化收益率+24.32%，最大回撤-7.69%，采用低估值轮动策略，适合追求稳健增长的投资者。方案定好后，远哥发来消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”张磊趁着中午店里没客人，10分钟就完成了操作。

配置到现在快3个月，期间A股出现过一次回调，叩富永久组合回撤了4%，张磊刚想点开APP卖，远哥的消息就发过来了：“张哥，这次波动是市场短期调整，永久组合的全球配置就是为了分散单一市场风险，不用慌，我给你发一下组合的调仓逻辑和当前市场分析。”看完远哥发来的详细解读，张磊放下心来，没几天组合就涨回了前期高点。这段时间，远哥还会每周发一次市场周报，调仓前提前通知并解释原因，张磊偶尔晚上微信问问题，远哥一般半小时内就会回复。现在他再也不用自己盯盘，店里的生意也比以前红火，晚上终于能睡踏实了。

张磊现在跟同行聊天，总会说：“以前总觉得理财是自己的事，得自己研究透，结果越研究越乱，亏了不少钱。现在才明白，找个专业的人陪着，比自己瞎撞强多了——就像开店要找靠谱的供货商，理财也要找靠谱的服务经理，不用自己盯着，心里踏实多了。”他还给老婆算了一笔账，按组合的参考收益，一年下来的收益比存定期多好几万，足够儿子的择校费和店里的备货资金。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-15 00:05