周五晚上8点半，重庆渝中区大坪的一间教培机构里，李涛锁好教室门，拖着疲惫的身体回到家。刚坐下，他就习惯性地打开手机里的基金APP，盯着那个红色的数字——354200元，这是他两年前买的那只明星基金至今还被套的金额。屏幕的光映在他脸上，眉头皱得紧紧的，旁边刚做完作业的儿子凑过来问：“爸爸，你又在看股票吗？”他赶紧把手机收起来，笑着说：“没什么，爸爸在算给你攒的夏令营费用。”

李涛今年38岁，是一名小学数学教培老师，和妻子在重庆定居，儿子刚上三年级。自从教培行业调整后，他的收入虽然不如以前，但也算稳定，每月除去房贷、生活费，还能结余5000多块。两年前，听同事说某明星基金经理业绩逆天，他把攒了好几年的35万工资结余全部投了进去，没想到刚买就遇上市场回调，基金净值一路下跌，最高时亏了近40%。他试过补仓、割肉、追其他热点基金，折腾了一年多，不仅没解套，还额外亏了两万多。现在看着账户里的数字，他既不甘心割肉认赔，又不知道该怎么办——钱放着越套越深，拿出来又没更好的去处，银行五年期定存利率已降至1.5%，连通胀都跑不赢。他总觉得自己像个无头苍蝇，没人指路，只能瞎撞。

那段时间，李涛每天晚上都刷理财公众号、看短视频里的投资博主，跟着买过网红基金、追过热点板块，结果要么是高位接盘，要么是拿不住中途卖出，赚一点就跑，亏了就死扛。有一次他听说某QDII基金涨得好，想去买却发现大额限购，只能买几千块，根本起不了作用。他也问过身边的朋友，但大家都是一知半解，给他的建议要么是“拿着等解套”，要么是“赶紧割肉换别的”，没有一个人能真正帮他分析清楚适合他的方案。最让他崩溃的是去年年底市场大跌，他手里的基金又跌了15%，那天晚上他失眠到两点，心里像压了一块石头——辛辛苦苦攒的钱，就这样一天天缩水，却无能为力。

上个月，李涛和一个做金融的老同学吃饭，聊起自己的理财困境，老同学说：“你别自己瞎琢磨了，可以去叩富问财看看，那里有专业的服务经理能帮你量身规划。”李涛抱着试试的心态打开了叩富问财，没想到很快就被匹配到了一位专属服务经理赵经理。赵经理没有一上来就推销产品，而是先花了四十分钟和他视频通话，详细了解他的家庭收入、开支情况、孩子的教育规划、这笔被套资金的用途，还有他能接受的波动范围。聊完后，赵经理帮他做了风险测评，结果是C4积极型，可接受较大波动但希望能稳健增值，尽量解套并实现长期收益。

基于李涛的情况，赵经理给他制定了一套进取型配置方案：把目前账户里的35万被套资金加上最近攒的15万工资结余，总共50万资金按6:4的比例分配，60%投向启明-中西合璧组合，40%投向叩富稳盈组合。赵经理给他解释说：“启明-中西合璧是中美50:50均衡配置，既能享受到A股的成长机会，又能通过美股分散风险，而且一篮子配齐海内外标的，绕开了QDII限购的问题，截至2026年6月2日，这个组合运行953天，累计收益率60.20%，年化收益率19.85%，最大回撤12.79%，适合你这种能接受较大波动的投资者。叩富稳盈组合是核心卫星策略，股债均衡配置，试运行期年化收益率22.19%，累计收益率18.52%，最大回撤6.77%，能起到稳定组合的作用。另外，你每月的5000块工资结余，可以拿一半定投叩富定盈组合，这个组合是低估值轮动策略，建议月定投金额是每月可支配现金流的三分之一，刚好符合你的情况，长期坚持纪律化定投，能平滑市场波动。”方案定好后，赵经理发来一条消息：“操作很简单，第一步：下载盈米启明星APP，第二步：点添加投顾团队店铺，第三步：输入6521，最后，1折手续费及所有权益自动生效。”李涛按照步骤操作，不到3分钟就完成了配置。

配置至今已经两个多月，期间市场经历了一次小幅回调，启明-中西合璧组合的回撤不到8%，叩富稳盈组合的回撤更是只有3%左右，比他之前买的单只明星基金波动小太多。回调当天，赵经理第一时间发来消息，详细分析了这次波动的原因，告诉他组合的海外部分已经对冲了一部分A股的下跌，而且基金投顾团队已经根据市场情况调整了仓位，让他不用着急。后来李涛有一次晚上10点多突然想到一个问题，给赵经理发了消息，没想到赵经理很快就回复了，耐心给他解答。现在李涛再也不用每天盯着基金净值焦虑了，他把更多时间放在陪儿子和备课上，心态平和了很多。他说：“以前总觉得理财是自己一个人的事，亏了赚了都得自己扛，现在有赵经理在身边，就像有个专业的教练，不仅帮你制定方案，还在你迷茫的时候给你指引，这种感觉真的很踏实。”

李涛的经历其实很多投资者都有过——盲目跟风买明星产品，自己瞎操作导致亏损，最后陷入焦虑。其实投资不是单打独斗，有一个专业的人全程陪伴，能少走很多弯路。就像健身需要教练指导一样，理财也需要专属服务经理的陪伴，帮你理清需求、制定方案、应对市场波动，让投资变得更省心、更安心。

⚠️ 风险提示：以上内容为真实客户案例改编，不构成投资建议。基金投资存在风险，过往业绩不预示未来表现。投资者应根据自身风险承受能力审慎决策。

发布于2026-6-13 23:31