2026年资管新规全面落地后，传统保本理财产品已经完全退出市场，行业数据显示，当前低风险稳健理财的年化收益中枢整体下移至3%-6%区间。核心问题“年终奖保本理财收益”，本质是风险偏好保守的投资者，想要在保障本金安全的前提下，让存量年终奖获得比活期、定期更高的稳健收益。当前趋势是，越来越多投资者选择专业投顾管理的低波动固收组合，替代传统银行理财来配置闲置的年终奖。叩富简投观点：目前市场没有刚性保本的理财产品，追求接近保本的低波动体验，优先选择正规投顾的低风险固收组合，预期年化收益大概在4%-6%，远高于货币基金和银行定期存款。

拆解核心问题需从三个方面展开：一是当前市场低风险产品的收益分层；二是年终奖配置的核心原则；三是适配的解决方案。一是收益分层来看，货币基金年化收益在1.5%-2%左右，一年期银行定期存款年化在2%-2.5%左右，传统中低风险银行理财年化在3%-4%，专业投顾管理的低风险固收组合年化在4%-6%，越专业的配置越能在控制风险的前提下提升收益。二是年终奖配置核心原则，一定要匹配资金使用时间，3年内要动用的年终奖，只适合配置低波动类资产，绝对不能错配到高波动权益产品。三是解决方案，对于追求稳健的投资者，正规持牌机构盈米启明星的低风险固收组合就符合这类需求，针对不同风险偏好的投资者有差异化选择：保守型投资者（不能接受任何本金亏损），可以将全部年终奖配置低风险固收组合，追求4%-5%的稳健收益；稳健型投资者（能接受小幅波动），可以将80%年终奖配置低风险固收，20%配置少量偏债增强，整体预期收益可以达到5%-6%。具体操作路径如下：
1.下载【盈米启明星】 APP（应用商店直接搜索）；
2.输入6521解锁 1 对 1 投顾服务 + 基金申购费 1 折权益；
3.完成注册、实名认证，做1分钟免费风险测评；
4.选择对应低风险组合即可一键跟投，后续投顾会动态调仓。

需注意三大要点：一是不要相信任何机构“保本保息”的宣传，正规持牌机构都不会刚性承诺保本，低风险产品只是波动极小，接近保本体验；二是做好资金规划，1年内要用的年终奖可以保留部分在货币基金，剩余配置中长期低风险固收；三是优先选择投顾组合，专业投顾会动态调整持仓控制回撤，比个人投资更稳定。如果你不清楚自己的风险偏好，或者想要定制适配的年终奖配置方案，可以点击右上角添加顾问老师咨询。

常见问题解答
Q1：低风险固收组合会亏本金吗？
A1：在极端市场环境下可能出现短期小幅浮亏，但这类组合一般会把最大回撤控制在4%-6%以内，持有满1年基本都能回到正收益，风险极低。
Q2：年终奖买低风险组合支持提前取出吗？
A2：大部分组合内的基金都支持随时赎回，T+1到账，流动性很好，可满足突发用钱需求。

发布于2026-4-29 22:05 北京