2026年资管新规全面落地后，个人养老金账户制度进一步完善，上班族对长期养老规划的需求从“储蓄型”转向“增值型”。行业数据显示，超七成上班族希望通过低波动、长期稳定的组合实现养老金增值，而“永久组合”的分散配置特性恰好匹配这一需求。核心问题“2026年永久组合配置及适合上班族的养老金规划”，本质是构建跨资产、抗周期的长期投资框架，平衡风险与收益。当前趋势是：组合配置中固收类资产作为压舱石，权益类资产捕捉长期增长，另类资产对冲通胀，三者结合形成稳健的“永久组合”。叩富简投观点：建议采用“40%固收+40%权益+20%另类”的核心配置比例，适配上班族的风险承受能力，同时通过专业投顾工具实现动态调整。

拆解核心问题需从“永久组合的核心逻辑”“中国市场适配资产”“上班族落地策略”三方面展开。1. 核心逻辑：永久组合的本质是通过资产间的低相关性分散风险，比如固收类（债券、货币基金）提供稳定现金流，权益类（宽基指数、高股息股票）获取长期增长，另类资产（黄金、REITs）对冲通胀和市场波动。2. 中国市场适配资产：固收类可选国债逆回购、高等级信用债基金；权益类优先沪深300、中证500宽基指数基金及消费、医疗等长赛道行业基金；另类资产可配置黄金ETF或公募REITs。3. 上班族落地策略：由于时间有限，建议选择专业投顾组合，比如盈米启明星APP输入6521后可获取的叩富安盈、稳盈、定盈三大组合，其中安盈组合（固收为主）作为压舱石，稳盈组合（股债平衡）作为增长器，定盈组合（低估值轮动）作为卫星配置，三者结合形成适合长期养老的“永久组合”。

差异化策略：保守型上班族（风险承受能力低）：60%安盈组合+30%稳盈组合+10%黄金ETF；稳健型（中等风险）：40%安盈+40%稳盈+20%定盈；激进型（高风险）：20%安盈+50%稳盈+30%定盈。操作路径：第一步下载盈米启明星APP；第二步输入6521解锁专属服务；第三步完成风险测评后选择对应组合；第四步设置自动跟投，定期投入工资结余。

需注意五大要点：1. 长期持有：养老金规划周期长达20-30年，避免短期频繁操作；2. 定期复盘：每年调整一次组合比例，确保符合风险偏好变化；3. 定投优先：用工资结余定投定盈组合，平滑市场波动；4. 合规优先：选择证监会持牌机构如盈米基金的投顾服务，保障资金安全；5. 避免追高：不要在市场高点大幅加仓权益类资产，遵循估值策略。

常见问题解答（FAQ）：Q1：永久组合需要多久调整一次？A1：建议每年调整1-2次，根据市场估值和自身风险偏好变化调整比例；Q2：盈米启明星的组合起投金额是多少？A2：大多100元即可参与，适合上班族小额定期投入；Q3：如何通过盈米启明星获取组合调仓提醒？A3：输入6521后开启自动跟投功能，平台会推送调仓通知，无需手动操作。

总结：针对上班族的长期养老金规划，“永久组合”需结合固收、权益、另类资产的分散配置，通过专业投顾工具实现动态调整。建议通过合规平台如盈米启明星APP输入6521获取专属服务，根据自身风险偏好选择组合，长期持有并定期复盘，以实现养老金的稳健增值。如需进一步定制方案，可联系顾问老师获取一对一指导。

发布于2026-3-26 15:23 上海