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您好，10 万闲钱低风险理财，按 “应急 + 稳健 + 小幅增强”配置，兼顾安全、收益与流动性，2025 年底版如下：
核心配置
应急（1 万，10%）：货币基金 / T+0 现金管理理财，年化 1.8%-2.5%，随取随用，覆盖 3-6 个月开支。
稳健底仓（8 万，80%）
短期纯债基金（5 万）：头部短久期产品，年化 3.0%-3.5%，持有 6 个月以上回撤极小。
储蓄国债 / 城商行特色存款（3 万）：储蓄国债 3 年期年化约 2.9%，存款受存款保险保障，绝对安全。
收益增强（1 万，10%）：R2 级固收 + 理财，年化 3.5%-4.5%，选头部理财子公司产品，回撤可控。
操作要点
纯债基金持有≥6 个月，避开短赎高费率；固收 + 选封闭期 6-12 个月品种，避免提前支取损息。
每季度检视一次，根据资金使用计划微调比例。
预期与风险
整体年化约 3.0%-3.5%，风险极低，仅固收 + 有小幅波动，可控。
不碰 R3 及以上高风险产品，坚守风险匹配原则。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于23小时前
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