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您好，有不少风险低、收益通常高于存款的基金，核心选 **纯债/短债、同业存单指数、固收+、红利低波ETF** 这几类，均为R1-R2低风险，收益覆盖3%-6%区间，适配不同资金期限与波动耐受度。
四类优选基金（2025年12月参考）
1. **纯债/短债基金（R2，低波动）**
只投国债、AAA信用债，不碰股票；年化3.5%-5%，最大回撤多＜1%，持有6个月以上亏损概率极低。短债更灵活（30-90天持有期），年化3.2%-3.8%；中长期纯债年化4%-5.5%，适合6个月-3年闲钱。
示例：招商产业债A、易方达纯债、博时安盈短债。
2. **同业存单指数基金（R1，类现金）**
跟踪银行同业存单指数，主要投1年以内高评级存单；年化约3%，流动性好，波动极小，收益高于货币基金与多数现金管理类理财，适合替代3-6个月短期存款。
示例：南方同业存单指数基金、富国同业存单指数基金。
3. **固收+基金（R2，稳中求进）**
债券占比80%-90%，少量权益/可转债（≤20%）增强收益；年化4%-6%，回撤通常≤4%，适合1-3年资金，想略增收益又不愿承担纯股波动。
示例：易方达增强回报A、招商安盈债券A。
4. **红利低波ETF/指数基金（R2，长期稳健）**
投低估值、高股息蓝筹（银行、公用事业等），股息率4%-5%+；长期年化5%-6%，但短期可能有5%-10%回撤，适合能持有3年以上、接受波动换收益的情况。
示例：红利低波ETF（512890）、华泰柏瑞中证红利ETF。
关键提醒
- 风险与收益匹配：纯债/存单几乎稳赚，固收+小幅波动，红利类需扛短期回撤，按资金期限与风险承受力选。
- 避坑要点：纯债避开高杠杆/低评级债；固收+看权益仓位与回撤历史；红利类必须长期持有平滑波动。
- 50万配置建议：60%-70%纯债/存单（打底稳收益），20%-30%固收+（增强），10%以内红利类（长期配置）。
希望以上回答可以帮助到您。如果您想了解更多投资知识，可以关注公众号“大何奔腾”，我们有免费的理财课程和实操跟投群，还有资深投顾老师1v1伴投指导。
发布于2025-12-22 15:21
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