您好，2025年存款利率低，年龄不大时开始买养老目标基金理财并非太早，收益和风险情况如下：

养老目标基金类型及收益风险情况
按投资策略分类
目标日期基金（TDFs） ：随着退休日期临近，逐步降低权益资产比例，增加固定收益资产比例。收益上，长期收益潜力较大，但不同产品收益差距较大，如目标日期2035年的中欧预见养老2035(FOF)，成立以来至2022年12月2日涨幅达53.64%，而有的同类产品表现一般。风险上，年轻时权益资产占比较高，风险较大，但长期投资可平滑波动，接近退休日期时风险降低。
目标风险基金（TRFs） ：根据风险偏好选择相应风险等级的产品，通常有保守型、稳健型、积极型等。收益上，不同风险等级产品收益不同，如保守型的华夏保守养老一年持有混合(FOF)成立以来至2022年12月2日涨幅达2.58%，稳健型的华商嘉悦平衡养老目标三年持有混合等产品表现出色，积极型的养老目标风险基金近1年同类排名1/4。风险上，保守型风险较低，积极型风险较高。

按资产配置分类
权益类资产占比较低的养老目标基金 ：如债券型养老目标基金，收益较为稳健，通常能跑赢存款利率，但收益上限相对较低。其风险较低，适合风险偏好较低、追求稳健收益的投资者。
权益类资产占比较高的养老目标基金 ：收益潜力大，但风险也较高，如部分积极型养老目标基金，权益类资产投资比例可达60%-80%，其收益在市场行情好时能达到10%-20%左右，但市场下行时可能会出现亏损。

现在购买的优点
长期投资复利效应 ：年龄不大时开始投资，可利用长期投资带来的复利效应，使资金增长潜力更大。比如每月定投1000元，假设有5%的年化收益率，坚持定投20年，最终收益会比短期投资高很多。
平滑市场波动风险 ：长期投资可以平滑市场的短期波动，降低单一市场周期对投资收益的影响，避免因短期市场波动而做出错误的投资决策。
培养良好的理财习惯 ：有助于培养长期投资和定期储蓄的良好理财习惯，为未来的养老生活做好充分的财务准备。

止盈时机与风险控制建议
止盈时机 ：养老目标基金一般作为长期投资，止盈相对不那么关键，但如果达到一定的收益目标，如年化收益率达到10%-15%左右，可考虑部分止盈，锁定部分收益。
风险控制 ：根据自身风险承受能力和投资目标，合理配置不同类型的养老目标基金，如将资金分散投资于目标日期基金和目标风险基金，或者同时配置权益类资产占比较高和较低的养老目标基金。定期评估和调整投资组合，确保其与自身风险承受能力和投资目标相匹配。

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发布于2025-6-13 22:33