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鑫耀鸿图+鑫尊宝（万能型）（C款2023版）中，若投保人患重疾，通常无法直接通过这两款产品获得理赔，因为该组合的核心保障功能与投保人重疾无直接关联，具体分析如下：
一、产品组合的核心功能
鑫耀鸿图年金保险与鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款2023版）的组合，主要功能在于提供年金领取和万能账户的财富增值服务。其设计初衷并非为投保人提供重疾保障，因此投保人患重疾不属于这两款产品的直接理赔范围。
二、投保人患重疾的间接影响
保单现金价值处理：若投保人患重疾导致经济困难，可考虑通过退保获取现金价值以缓解资金压力。但需注意，退保可能导致保障终止且可能产生经济损失，具体现金价值需参考保单条款。
保费豁免条款缺失：该组合产品未明确包含投保人保费豁免功能。若投保人患重疾后无力继续缴费，保单可能因断缴而失效，进而影响被保险人的保障权益。
三、重疾保障的补充建议
配置独立重疾险：建议投保人另行购买专门的重大疾病保险，以覆盖重疾治疗、康复及收入损失等风险。独立重疾险的赔付条件与年金+万能账户组合无关联，可提供更直接的经济支持。
医疗险补充：搭配百万医疗险或中高端医疗险，可报销重疾治疗过程中的高额医疗费用，进一步减轻经济负担。此类产品与现有组合形成互补，构建更全面的健康保障体系。
一、产品组合的核心功能
鑫耀鸿图年金保险与鑫尊宝终身寿险（万能型）（C款2023版）的组合，主要功能在于提供年金领取和万能账户的财富增值服务。其设计初衷并非为投保人提供重疾保障，因此投保人患重疾不属于这两款产品的直接理赔范围。
二、投保人患重疾的间接影响
保单现金价值处理：若投保人患重疾导致经济困难，可考虑通过退保获取现金价值以缓解资金压力。但需注意，退保可能导致保障终止且可能产生经济损失，具体现金价值需参考保单条款。
保费豁免条款缺失：该组合产品未明确包含投保人保费豁免功能。若投保人患重疾后无力继续缴费，保单可能因断缴而失效，进而影响被保险人的保障权益。
三、重疾保障的补充建议
配置独立重疾险：建议投保人另行购买专门的重大疾病保险，以覆盖重疾治疗、康复及收入损失等风险。独立重疾险的赔付条件与年金+万能账户组合无关联，可提供更直接的经济支持。
医疗险补充：搭配百万医疗险或中高端医疗险，可报销重疾治疗过程中的高额医疗费用，进一步减轻经济负担。此类产品与现有组合形成互补，构建更全面的健康保障体系。
发布于2025-12-11 18:22 惠州
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