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重疾险买消费型还是买返还型？

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首席张老师

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资深张经理保险

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举例说明一下：

同样的50万保额，10年缴费，保障30年，以0岁男宝宝为例。消费型产品：1070元，而返还型则需要4530元，差了3460元/年，十年就可以省下：3460*10=34600元。我们拿省下的钱进行投资，按照一般能达到的年化收益率3%来计算。可以得到：34600*（1+3%）=44980元，算到这里，可能也会有人会说：54360-44980=9380元，我买返还型还是可以多一万左右的钱。

我暂且不说30年后（合同期满返还，而不是缴纳期满返还）的通货膨胀会把这一万块贬值到什么程度。最重要的一点千万别忘了，返还的前提是不出险！一旦出险了，贵了几倍的保费没得返还不说；想要再买保费便宜、保额高、保障内容全面的重疾险，几乎是没希望了。

总结，并非所有返还型重疾险的保障内容都如此的鸡肋，但要做到保障全、返还费用高，产品性价比一定会大打折扣，跟消费型重疾险更是没法比。买保险的主要目的是抵御重大风险，为了返还保费而忽略保障内容，无疑是本末倒置。

买保险是一个复杂的过程，选对保险才能将其发挥最大的作用，如果在挑选产品时，还有什么疑问或者对健康告知拿不准的地方，也可以直接点击头像咨询，我是一名从业10年的独立保险经纪人，提供1v1专业解答！

发布于2021-6-28 10:32 免费一对一咨询

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首席张老师保险

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1、45岁以上的投保人：一般中老年人投保，就是45岁以上的人群投保的话，通常累计保费接近了保额，或者超过保额（专业名词叫做保费倒挂），就失去了重疾险的意义，这种情况下，选择返还型的更好，因为平平安安还能退保费，至少不亏本。
2、追求性价比人：要杠杆高，追求极致性价比的人群，那么在重疾险是消费型好还是返还型好的答案中，毫无疑问，就选择消费型的好，用最少钱撬动最高的保障；
3、预算不足的人：重疾险虽然不便宜，但是只要你身体不是患上了大病，不被拒保，那么，重疾险总有一种类型适合你。预算不足的人，重疾险是消费型好，为什么这样说，因为同样的保额下，消费型重疾险大概比返本型重疾险便宜3分之一，因此比较适合预算不足的人群。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2021-6-26 15:43 北京

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