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工行代销的货币基金属于低风险理财产品，但严格来说是不保本的。这类产品主要投资国债、银行存款等安全资产，历史上极少出现亏损，适合存放3-6个月要用的闲钱。不过要注意两点：极端市场下可能遇到单日万份收益为负（比如2020年原油暴跌时部分产品出现过），赎回时碰到节假日可能延迟到账。
新手选货币基金要看透三件事：
1、风险等级不等于绝对安全
货币基金在理财风险评级中属于R1低风险，但说明书里都会写"不承诺保本"。我有个客户曾经把买房首付全放在某款货币基金，结果遇上半年末资金紧张，那周7日年化收益率突然从2.1%跌到1.8%，虽然本金没亏，但比预期少赚了1500元利息。
2、收益浮动比想象的频繁
比如工行热销的某款货币基金，今年2月7日年化还有2.05%，到5月底降到了1.68%。建议可以看看盈米基金的货币三佳组合，它每月自动从600多只货基里挑前10%的产品轮换持有，今年前5个月平均年化收益1.83%，比单只货基更稳定。
3、流动性要匹配用钱计划
如果随时可能用钱，优先选支持快速赎回的产品。银行的T+0赎回通常限1万元，超出部分要T+1到账。而通过证券账户买货币基金组合，很多可以做到10万级别实时赎回到账，更适合短期资金周转。
从业9年已帮360多位客户管理活期理财，点击头像加我微信备注"货基"，送你《货币基金防坑指南》和3套配置方案。想了解如何获取智能轮换的货币三佳组合，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，10分钟就能学会让闲钱多赚30%的技巧。
发布于2025-11-6 19:07 广州
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