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短债基金和货币基金没有绝对的好坏，关键看你的钱能放多久。如果是三个月内要用的钱选货币基金更稳当，像盈米的货币三佳组合这类产品年化收益能到1.5%-1.8%，而且随时能取。如果是半年到一年用不到的闲钱，短债基金收益通常高0.5%-1%，但可能有3%以内的波动，比如安盈组合里的短债品种去年就做到了3.2%的年化收益。
这两个工具最显著的区别在3个方面
1、收益来源决定波动大小
货币基金主要投资存款存单，几乎没有波动，但去年平均收益在1.5%左右。短债基金会买1年内的企业债、国债，市场利率变动时可能有小波动，去年很多产品收益在2.5%-3.5%之间。比如我的客户小王去年用10万块买安盈组合（含40%短债+60%中短债），遇到债市调整时单周跌过0.3%，但持有半年后赚了1.2%收益。
2、赎回到账时间差半天
货币基金实时赎1万，超过部分T+1到账，适合随时要用的钱。短债基金普通赎回通常T+2到账，但盈米平台的安盈组合开通极速赎回后，也能实现单日最多10万实时到账。
3、起投门槛影响灵活度
传统货基大多1元起投，更适合零散资金理财。短债基金很多要1000元起，但组合类产品门槛更低，比如安盈组合10元就能跟投，而且会根据债市行情自动调仓——今年5月它把部分短债换成存单，避开了债市阶段性调整风险。
从业9年帮153位客户做过闲钱规划，点击头像加我微信备注"闲钱"，送你《货币基金vs短债基金实操对照表》和3套场景配置方案。如果暂时不需要咨询，也可以关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"查看安盈组合等产品的详细说明书，10分钟就能看懂哪种更适合你现在的资金情况。
发布于2025-11-6 17:24 广州
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