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保险年金险和银行理财哪个好？求解答

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保险年金险和银行理财哪个好？求解答

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共4个保险回答

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首席张老师

资深张经理保险

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说说买年金险以及存银行的区别：

1、年金险：以人身健康为标向，是有人身属性的。就是你和保险公司签订合同，你每年向保险公司缴纳保费(一般数额较大)，保险公司在约定的某个年份开始给你返钱。对资金流动性要求弱，短期内不会用到这笔钱。

2、存银行：以钱为标向。与年金险的以人身健康属性完全是两个概念。对资金流动性要求强，短期内可能会用到这笔钱。

❈从收益上来讲，保险年金可以挑选出收益比银行定期更高的。年金保险可以是复利增值的。

❈从安全性上来讲，银行和保险年金一样的安全。

❈从灵活性上来讲，银行定期最长5年，5年后本金和利息就可以回来，5年内如果着急用钱，可以取出，不过是按活期利率计算。但是年金保险就算是一次性交清，最快的是5年回本，如果5年内着急用钱，取出会有损失，不过可以保单贷款。

如果您希望这笔钱有一个长期、稳定、安全和定向的用途，让自己将来有一个稳定现金流，可以考虑年金保险，锁定终身利率，也正好可以有个机制进行强制储蓄。

银行储蓄是消费者在存储期间可以自由支配资金，但未来能得到的就是存款本金和利息。

买保险很容易，但是买对保险很难，如需帮助可以直接点击头像咨询，我是一名敢说实话、足够靠谱、为他人负责的保险经纪人。

发布于2021-6-14 22:02 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

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您好，银行理财和保险理财各有各的优势，可以根据个人和家庭的实际情况选择合适的理财方式就好。两者的区别在于：

1、投资方向的区别
中低风险等级的银行理财，资金主要投向债券领域，很少涉及股票市场。但是保险理财的资金可以投资股票二级市场，其中分红险的投资比例不超过10%，万能险不超过80%，投连险不超过90%。
2、收益的区别
银行理财的平均收益大概是4%左右，中小银行的银行理财收益要高一些，但一般不超过5%。分红型和万能型保险收益不高，年收益一般在2.5%左右。比如平安的金瑞人生保底年收益1.75%。投资连结险在资本市场始终疲软无力的拖累下几乎没有了声音，市场上的保险理财产品主要是分红险和万能险。
3、风险的区别
保险理财中，分红险和万能险的本金比较安全，万能险有保底收益。但是投连险的风险较高，投连险可以投资股市，客户很难了解具体的投资比例，风险很难判断。

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买，找谁买，买什么，都会有疑惑，作为一名资深保险经纪人，帮助数百个家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等工作，帮大家买对产品，不走弯路。如有需要可以添加我的好友进一步沟通了解。祝您和家人生活愉快！

发布于2021-11-30 10:56 免费一对一咨询

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张顾问保险

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官方评定为【优质回答】

由于保险与理财的功能不同，单纯对比收益，认为年金险收益不如银行理财的观点是片面的、不客观的。

银行理财是以获取短期投资收益为目的；保险是以解决未来养老、子女教育、资产安全及财富传承等问题、拿走客户担忧为目的。

年金险有以下与银行理财不同的特点。：

1、长期保障

银行理财居于投资收益性，一般来说期限都不会太长，以1-5年为限，因为无法保持长期的投资收益，当然短期的收益也只是预期收益，并非确定收益。

而年金险要解决客户的是未来会发生的问题，因此保险期会比较长，它是以当下的投入换取未来的安全保障需求。

2、安全稳定

银行理财是不稳定的，每年的投资收益都会有波动，金融市场环境好的时候，收益可能会比较高，而金融市场环境不好的时候，出现0收益或本金损失都是有可能的。

年金险则不存在此问题，生存金每年固定领取是写入保险合同的，无论保险公司是盈利还是亏损，都必须保证兑付。安全可靠，不存在本金损失的风险。

3、强制储蓄

许多人为什么没有银行存款，其实是因为人们在银行积累财富的过程中总会遇到这样或那样的诱惑，比如买车、买房等会把自己存下来的钱又拿去花掉。

而保险具备强制储蓄功能，合同生效的前提是按时缴纳保费，中途退保还会造成损失，相当于强制自己积累财富。

4、复利增值

短期看，年金险的收益是比不过银行理财的，因为保险公司会从保费中扣除一系列的运营成本，剩余的保费才能拿去投资，所以前期的收益不高。

但年金险具有复利增值的功能，随着时间的推移，收益会越来越高。等到保单财富积累到足够高的时候，正是我们需要养老钱的时候，刚好就用来解决养老风险。银行理财短期内收益可能不错，但无法保证永远都能保持高收益。

如果您希望自己的财富能够安全稳定、跑赢通胀，能解决未来的问题和担忧，建议您选择购买年金险，只要您给年金险足够的时间，它给您带来的回报一定会超出您的预期。

发布于2022-1-4 16:21 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

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您好，为您做出以下回答

如果您指的是安全性，两个都值得信赖，两者都属于无风险资产（当然理财尽量选大银行的）。

不过两者还是有差异的，短期（三五年内）内要动用的钱通常放银行会更合适，中途拿出来不会折损本金，而年金保险短期内动用会亏本。

如果是短期不用的闲钱，或是明确计划用于未来孩子教育、自己养老的钱，放在年金里面更合适。原因一，在利率下行的趋势下，银行利率会不断下降，但年金险却能锁定长期（甚至终身）的利率。原因二，年金保险比银行存款更具强制性，可以保证把钱存下来，有效控制消费欲望，避免老是存不下钱的囧境。原因三，当未来财务目标是刚性的，比如自己的养老金，通过年金保险可以实现专款专用，未来年金的领取是永续的，可创造跟本人生命等长的现金流，确保自己年老后的生活品质和尊严。

综上，建议把资金按具体财务目标的不同，配置合适的工具，两者并不是非此即彼，组合搭配可以实现优势互补、科学合理的结果。

如果还有不懂的问题，可以添加我的微信。将您的情况和想法告诉我，我会及时为您免费答疑解惑并提供靠谱且性价比最高的购险方案！

发布于2021-6-10 17:13 北京

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