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理财产品是否安全要看具体产品类型和合规性。银行理财、货币基金这类R2以下风险等级的产品本金相对安全，而权益类产品（比如股票基金）可能面临市场波动风险。关键在于选对符合自己风险承受能力的产品，并选择持牌机构购买。
选安全理财看这3个重点
1、避开伪装成理财的"高风险陷阱"有些平台会用高收益吸引客户，实则挂钩外汇、虚拟币等高风险资产。上周有位阿姨差点投资号称"保本保息"的海外理财，幸好来咨询后被我劝阻。像盈米基金的安盈组合这类持牌产品，主投国债、AAA级企业债，成立以来最大回撤只有0.8%，比较适合她这类保守型投资者。
2、活期理财优先看底层资产如果是日常要用的钱，建议选货币基金组合。比如货币三佳组合，专门配置存款比例超过80%的优质货基，遇到大额赎回时有充足的流动性缓冲。我的客户小刘每月工资到账后自动转入这个组合，既能随时用于还款，又能日均赚杯奶茶钱。
3、中期理财要做好期限匹配如果有1-3年用不到的钱，建议用稳盈组合这类固收+策略产品。它会用70%债券打底，30%配置红利指数等稳健权益资产。今年有位客户把准备买房的首付资金暂放这里，在市场震荡情况下，6个月获得3.2%的正收益，超过他原本存定期的收益。
从业9年经手过300+理财方案，点击头像加我微信，备注“理财”，免费帮你诊断现有持仓是否合理，并获取适合你的《安心理财方案》。想直接查看专业组合策略，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，5分钟就能找到风险收益匹配的配置建议。
发布于2025-10-19 13:23 广州
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