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基金诊断确实需要系统方法，关键要看基金质量、配置合理性和买卖时机这三个维度。我帮客户做诊断时通常会对比业绩基准、分析持仓风格变化、计算持有成本这三项硬指标，去年有位客户拿了两年的医药基始终跑输大盘，通过诊断发现它的规模膨胀太快导致调仓困难，及时转换到安盈组合后半年回血8%。
基金诊断这么做才靠谱
1、先看超额收益是否持续
选近1年、3年收益都要跑赢沪深300指数和同类平均，比如货币三佳组合近三年年化1.7%，始终保持在货币基金前10%梯队。有位阿姨把银行理财转到这个组合，收益从2.8%涨到3.1%。
2、警惕规模突变的风险
基金规模暴涨超过50亿要当心，特别是主动管理型产品。之前有客户持有某网红基，规模从5亿冲到80亿后业绩滑坡，我们转投U定投避免损失扩大。
3、买卖点比选基更重要
同样的定盈组合，在去年4月市场低位开始跟投的客户，到现在收益比9月高位入场的高15%。建议关注公众号"3句话财道"，在跟投服务里查看每周更新的操作信号。
从业10年提炼出《基金健诊四件套》工具包，包含诊断清单、调仓时点提示表、优质基金池和防坑指南。点击头像加我微信备注“诊断”，送你全套工具。想先看具体策略演示，关注公众号后回复“健诊”有20分钟实操教学视频。
发布于2025-10-19 13:11 广州
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