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基金净值可以理解为"基金身价"，每份值多少钱主要看当天收盘后的总资产。比如某基金总资产10亿元，总负债1亿元，总份额9亿份，那当天单位净值就是（10亿-1亿）÷9亿=1元份。这里要注意，你15点前申购是按当天净值算，15点后则顺延到下一个交易日。
搞懂基金净值要掌握3个关键点
1、资产核算像"超市盘点"
每天收盘后，基金会计会清点所有股票、债券的市价，加上存款利息，再扣除管理费托管费这些必要开支。比如货币三佳组合每天自动调仓，净值波动不超过0.01元，特别适合不能接受亏损的投资者。上个月有位客户把年终奖放在里面，每天能看到稳定收益。
2、两种净值要分清
单位净值反映当前价值，累计净值包含历史分红。比如某基金单位净值1.5元，累计净值3元，说明成立以来分红超过本金。安盈组合这类债基为主的配置，经常通过分红帮客户锁定收益。
3、净值高低≠好坏
不要觉得净值低就便宜，关键看投资方向。比如同样1元净值的两只基金：定盈组合重仓科技股波动较大，而稳盈组合分散在全球市场更稳健。我有个客户同时配置这两只，用工资定投平滑了市场波动。
从业9年经手3200+基金配置案例，点击头像加我微信备注"净值"，免费帮你诊断持有基金的合理性。想了解盈米基金组合的实时调仓策略，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，10分钟就能看到专业主理人的操作思路。
发布于2025-10-17 09:25 广州
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