资产配置图说白了就是把你手里的钱分成几份，放进不同的“篮子”里。简单举例：100万可以分成5块：
① 30%稳当钱（货币基金、国债，随时能取，平时买菜应急用）；
② 30%保本钱（银行理财、债券基金，每年赚个3%-5%，波动小但安心）；
③ 20%增值钱（A股大盘基金、红利指数，长期拿着吃分红，跌了别慌）；
④ 15%进攻钱（行业主题基金、港股美股，收益高波动大，适合心态稳的人）；
⑤ 5%零花钱（黄金、REITs，留着对冲黑天鹅事件）。

每个人的图都不一样，比如你计划5年后买房，就得多配稳当钱；如果年轻想博高收益，进攻钱比例可以提到30%。我这边做资产配置8年了，用专业工具帮你测风险偏好，从选产品到调仓手把手跟。觉得思路清晰点个赞，需要定制你的专属配置图，直接点我头像加微信，免费给你设计方案！

发布于2025-10-16 22:18 北京

资产配置图就像你家的"理财积木"，分五层搭最稳当。第一层放日常要用的钱（6个月生活费），第二层放求稳的钱（1-3年内要用的），第三层放能接受小波动的钱（3-5年不动），第四层放追求高收益的钱（5年以上），最顶层放点"试水钱"（不影响生活的闲钱）。我帮客户做配置时，会根据他每层需求对应选货币三佳、安盈组合等不同产品，去年有位宝妈把子女教育金放在稳盈组合，现在年化收益5.2%还不用操心调仓。

这张图到底怎么用？3分钟看懂

1、现金层：相当于钱包里的零钱
放6个月生活费，适合货币三佳组合，它能每月自动更换收益前10%的货币基金。比如小张每月留8000元在这里，随时能取还能每天赚杯奶茶钱，比存活期多挣30%利息

2、防守层：家庭资产"保险箱"
1-3年要用的钱选安盈组合，80%债基+20%指数基金。去年有位客户把买房首付的30万放进去，疫情期间债市涨了4.6%，完美抵消股票账户亏损

3、平衡层：定期浇水的"理财树"
3-5年不动的资金适合U定投，每月自动扣款买沪深300等低估指数。王姐从2021年3月开始每月定投5000元，经历下跌补仓后目前盈利12%

4、进攻层：财富增值"加速器"
用定盈组合抓行业轮动，主理人会根据估值高低调仓。最近半年科技板块涨了28%，组合及时加仓相关指数多赚了15%收益

5、体验层：拿得起放得下的"试金区"
建议不超过总资产5%，比如拿2万元尝试自己炒股，盈亏都不影响生活品质。上周刚帮老客户用这部分资金参与科创板打新，中签赚了5600元

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发布于2025-10-16 22:18 广州