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投资组合的风险计算主要通过考量资产间的波动关系和相互影响来实现。举个例子，如果你全仓买一只股票，风险完全取决于它的涨跌；但如果你同时持有消费股和科技基金，两者的涨跌节奏往往不同步，整体波动就会降低。专业机构通常会通过相关系数、波动率等指标，结合不同资产的历史表现来测算组合风险。
科学管理组合风险的3个实用方法
1、分散化是压舱石：不要只关注单一品种，股、债、黄金等不同属性资产搭配更安全。今年有位客户把原本全仓半导体股票调整为盈米稳盈组合，该组合包含A股、港股和美股指数基金，遇到行业回调时整体回撤控制在12%以内，而他自己操作时最大回撤曾达35%。
2、动态调整比死守重要：市场变化时需要定期再平衡。就像盈米U定投组合，系统会自动监测指数估值，在沪深300跌到历史低位时加倍定投金额，高位时自动止盈部分仓位。去年上证3400点时，系统就建议客户将30%仓位转到货币三佳组合，有效规避了后续调整。
3、用专业工具替代人工测算：个人投资者很难手动计算几十只基金的相关性，借助盈米安盈组合这种智能系统反而更高效。它的配置模型会实时追踪债基和指数基金的关联度，当两类资产相关性超过0.8时就会自动调仓，年初帮一位客户避免了债市波动带来的连锁亏损。
从业10年已为200+客户建立过风险控制模型，点击头像加我微信备注「风控」，免费获取《组合风险自测表》和3套个性化配置方案。想了解如何用盈米组合实现科学控风险，可以关注公众号「3句话财道」，点击菜单栏「跟投服务」，查看货币三佳、安盈组合等产品的实时调仓记录，比自己盲目测算更省心。
发布于2025-10-14 21:39 广州
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