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固定收益产品虽然风险较低，但“稳赚不赔”并不绝对。像债券、银行理财这类产品可能遇到债券暴雷违约、净值波动，或者急用钱时难以及时卖出等风险。比如去年某国企债券突然展期兑付，投资人原本期待的4.5%收益最后只能拿回本金。再比如银行理财打破刚兑后，2022年有超20%的R2级产品出现过单月亏损。
三类风险需要特别注意
1、信用违约风险
企业或机构可能还不上钱，特别是地产债、城投债领域。比如河南某地产公司债违约，原本承诺年化6%的产品到期后本息都未兑付，投资人通过法律途径追讨了2年仍未结案。
2、利率波动影响净值
债券价格和利率呈反向关系。去年央行降息时，某款3年期纯债基金虽然票息3.8%，但持有半年的客户因净值下跌反而亏损了0.5%。
3、提前赎回可能亏本
封闭型产品着急用钱时要么等开放期，要么折价转让。广州有位客户买的1年期券商收益凭证（约定年化4.2%），持有4个月因生意周转需提前赎回，最后扣除违约金实际年化只有1.2%。
针对这类情况，我们推出的安盈组合就通过分散配置（70%利率债+30%红利指数）来平衡风险，当债市震荡时会自动调仓到波动更小的短债。像去年10月债市回调期间，组合中的利率债部分仅回撤0.3%，而同期纯债基金普遍下跌1.2%以上。
从业11年处理过68起固收类产品纠纷，点击头像加我微信备注“固收”，免费领取《避险指南》和3套适配方案。关注公众号“3句话财道”点击“跟投服务”，还能查看安盈组合的详细运作逻辑，系统会提示当前债市的风险等级，帮你避开90%的暴雷区。
发布于2025-10-14 03:17 广州
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