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固定收益产品所面临的最大风险是，有人能帮忙详细说下吗?谢谢!

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固定收益产品

固定收益产品所面临的最大风险是，有人能帮忙详细说下吗?谢谢!

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业8年

固定收益产品面临的最大风险通常是利率风险。当市场利率上升时，固定收益产品（比如债券）的价格往往会下降。因为新发行的产品能提供更高的利率，那么旧的、利率较低的产品吸引力就下降，价格自然就跌了。比如你之前买了年利率 3%的债券，市场利率涨到 4%了，那你这 3%的债券就不如新的 4%的债券香，它的价格就会往下走。

另外还有信用风险，就是发行方可能无法按时支付利息或者偿还本金。像企业经营不善、财务状况恶化，就可能导致这种情况发生。再就是通货膨胀风险，固定收益产品的收益是固定的，如果通货膨胀率超过了产品的收益率，那实际购买力就下降了，相当于钱贬值了。

不过市场上固定收益产品也不少，要选到合适的并不容易。我们盈米启明星APP是个不错的选择，你可以下载盈米启明星APP并输入店铺码 6521，上面有很多相关产品和资讯。但投资还是有一定专业性的，如果你不知道怎么挑选适合自己的固定收益产品，右上角加我微信，我作为从业十几年的专业投资顾问，能给你详细规划和建议。

发布于2025-9-13 12:29 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业9年

固定收益产品虽以稳健著称，但同样藏着几个必须重视的风险。最近有个客户之前买了某地产公司债券，看着6%的年化收益觉得挺稳，结果遇到企业暴雷直接亏了本金，这就是典型没做好风险防范。

具体来说要重点留意这四类风险：
1. 信用违约风险：发行人还不上钱是最大的威胁。比如去年部分房企债券违约，投资者本金都受损。我现在帮客户选债基都首选日富一日这种组合，它每只债券基金仓位不超过10%，就算某只债基踩雷，整体影响也有限。
2. 利率波动风险：去年国债利率上涨时，很多老债券持有者账面浮亏严重。我帮退休的张阿姨做过测算，如果全部买5年期国债，遇到央行加息时会少赚3%以上收益，后来用短债+活期组合帮她平衡了风险。
3. 流动性风险：有些封闭型理财急用钱时取不出，之前有客户买了个180天理财，结果家里突发急事，只能折价转让才取出钱。现在更倾向推荐开放式债基组合，像日富一日这类随时能申赎的产品。
4. 政策调整风险：资管新规后很多保本理财消失，去年某地方平台债务重组也让相关产品收益缩水。这需要我们持续跟踪政策变化，提前调整持仓。

从业十年处理过上百起理财纠纷，整理了一份《固收避坑指南》免费给粉丝。点我头像加微信领这份手册，还能给你做份专属风险评估，教你用科学配置规避这些风险。觉得分析到位记得点赞，你的风险意识已经超过很多投资者了！

发布于2025-9-13 12:29 广州

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资深赵经理基金

帮助4.4万好评615 入驻3年

您好，固定收益产品面临的最大风险通常是利率风险。当市场利率上升时，固定收益产品的相对吸引力就会下降。因为这类产品的票面利率在发行时就已确定，若市场利率走高，新发行的产品会提供更高的利率，那么已持有的固定收益产品价格就会下跌。例如，你持有一张票面利率为3%的债券，当市场利率上升到4%时，其他投资者更愿意去购买新发行的利率为4%的债券，而你手中3%利率的债券就只能降价出售。

除了利率风险外，固定收益产品还面临信用风险，即发行方可能无法按时支付利息或偿还本金。比如企业经营不善、财务状况恶化，就可能导致债券违约。再就是通货膨胀风险，固定收益产品的收益是固定的，若通货膨胀率上升，实际购买力就会下降。例如，产品的年化收益率是4%，而通货膨胀率达到5%，那么实际收益率就是 -1%。

我们盈米基金叩富团队精心打造了一系列基金组合来应对这些风险。
【叩富安盈组合(R2)】：这是您资产配置的财富“压舱石”，主要管理那些“输不起”的钱。我们以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。我们会将绝大部分（最高可达100%）资产配置在债券、货币基金等低风险资产上，通过合理的资产配置和严格的风险控制，降低利率、信用和通胀等风险对组合的影响，目标是通过严格控制组合的回撤和波动（目标最大回撤4 - 6%），实现相对稳定的回报。
【叩富稳盈组合(R3)】：作为资产配置的财富“增长器”，通过长期持有优质资产，获取可观的复合收益。我们以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。在投资过程中，会分散投资于不同的资产，进一步降低单一资产带来的风险。
【叩富定盈组合(R3)】：它是您每月现金流的“导航仪”，能解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。我们通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，我们会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。这样可以根据市场利率和通胀等情况灵活调整投资组合，降低风险。

以客户张先生为例，他在我们盈米基金配置了40%的【叩富安盈组合】、40%的【叩富稳盈组合】以及每月收入的20%跟投【叩富定盈组合】。在市场利率波动和通胀的情况下，他的投资组合依然保持了较为稳定的收益，整体资产实现了稳健增长。

如果您也想科学地配置资产，降低固定收益产品的风险，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，助力您的财富稳健增值。您也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多的投资资讯和服务。

发布于2025-9-13 12:29

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基金程老师基金

帮助6.4万好评1846 入驻3年

您好！固定收益产品通常指那些能提供固定回报的投资，像债券、银行定期存款等。不过这类产品也面临着一些风险，其中最大的风险往往是利率风险。

当市场利率上升时，固定收益产品的价格通常会下降。这是因为新发行的债券或其他固定收益产品会提供更高的利率，使得现有的、利率较低的固定收益产品吸引力下降，投资者更愿意购买新的高利率产品，从而导致旧产品价格下跌。例如，你之前买了一份年利率为3%的债券，后来市场利率上升到4%，那么你的这份债券在市场上的价值就会降低，如果你此时想卖出，就可能会遭受损失。

除了利率风险，固定收益产品还可能面临信用风险，即发行方可能无法按时支付利息或偿还本金。比如一些企业债券，如果企业经营不善，出现财务危机，就有可能违约。另外，通货膨胀风险也不容忽视，当通货膨胀率超过固定收益产品的利率时，实际收益率就会变成负数，导致资产贬值。

相比投资单一的固定收益产品，进行基金组合配置是更好的选择。我们盈米叩富团队有专业的投研能力，打造了一系列基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会，由经验丰富首席投资顾问何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓。如果您还想拓展海外投资，【叩富安盈组合】基金，精选优质海内外基金，为您打开全球资产配置大门，追求稳定收益。

您可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，右上角加微信，让盈米叩富团队为您量身定制投资组合，真正做到分散风险，助力财富稳健增长。

发布于2025-9-13 12:29

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