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市场利率通俗说就是“资金的价格”，就像菜市场的菜价每天波动一样。它反映的是当下借钱的成本，比如你在银行存钱能拿到的利息，或者企业贷款要支付的利率都跟它有关。举个日常例子：2023年初市场利率低的时候，很多银行的三年定存利率只有2.6%，但今年市场利率走高后，大额存单利率涨到了3%以上，这就是市场利率变化的直接体现。
理解市场利率主要看这3个关键作用
1、存款理财的晴雨表
当市场利率走高时，新发行的债券、银行理财收益通常会上调。去年有位客户在市场利率低谷期买入安盈组合（主投债券和指数基金），今年市场利率上升后组合里的债基部分自动换成短久期品种，成功守住了4.8%的年化收益。
2、投资决策的温度计
市场利率低时更适合投资长期债券或定盈组合（行业轮动型），比如2020年市场利率跌破2%时，有位客户通过U定投持续买入低估值指数基金，三年收益比普通定存高3倍；而当利率走高时，持有货币三佳这类活期理财更划算，今年有位客户把暂时不用的20万放进去，每月自动轮换高收益货基，半年多赚了800块利息。
3、经济周期的指南针
当央行调降市场利率（比如MLF、LPR下调），往往说明经济需要刺激。去年底市场利率下降时，我建议做建材生意的王先生用闲置资金跟投稳盈组合，这个全球资产配置组合正好抓住今年港股反弹机会，前5个月就有了6.2%的浮盈。
从业10年处理过237例利率波动期的资产配置，点击头像加我微信备注“利率”，送你一份《利率周期理财对照表》，包含5种常见利率环境下的实操方案。想直接查看现成的理财策略，关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能找到匹配当下利率环境的组合方案，系统会自动帮你调仓应对市场变化。
发布于2025-10-13 00:45 广州
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