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挑选五星级纯债基金可以参考评级机构的评估结果，重点关注收益稳定性和风险控制能力。比如晨星、银河证券等机构的五星评级会综合考察基金长期收益、回撤控制和团队实力。但具体产品选择还需结合投资目标——如果追求绝对安稳，可以侧重持仓分散、杠杆率低的基金；如果想适度提高收益，可关注重仓国企债或城投债的品种。像我们的日富一日组合（主推的纯债策略），通过动态筛选全市场优质债基，帮很多客户实现了“收益比理财高，波动比权益低”的目标。
这里给出3个选择思路：
1. 优先看团队稳定性
比如工银瑞信、易方达等头部公司的固收团队，经历过债市牛熊周期，策略成熟。之前帮一位客户筛选出某成立5年以上的纯债基金，在2022年债市大跌时回撤仅0.5%，显著低于同类2%的平均水平。
2. 持仓分散度是关键指标
单只债券仓位超5%的要警惕，像日富一日组合里的所有债基都严格执行“单一产品不超过10%”的风控线，去年持有过程中经历过某房企债券突然暴雷，但因为组合分散，整体收益仅微跌0.1%。
3. 关注调仓灵活性
市场变化时要能及时止盈止损，比如今年3月债市回调前，我们就调整了组合中可转债比例较高的品种，转向短久期利率债，帮客户锁住了2.8%的年化收益。
我在证券公司从业10年，每天要给客户做3次以上债市复盘。点我头像加微信，送你一份《稳稳收息指南》（含20只严选纯债基金名单+3套择时模型）。觉得这个选基逻辑有用的话，帮忙点个赞，咱们聊聊你的资金多久不用、能承受多大波动，我帮你定制专属方案。
发布于2025-9-27 07:55 广州
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