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你好，资产配置方案的年化收益会随着资金规模、风险承受能力以及风险偏好的不同呈现差异。
首先是对于资金规模低于50万元且风险承受能力较低的保守型投资者，低于10万元时主要配置现金管理类产品和R2级固收理财，前者年化1.8-2.2%，后者2.5-3.5%；10万到50万会配置20万起投的大额存单，年化2.8-3.5%。这类配置的亏损例子主要出现在某些极端行情。例如22年11月债市调整期间，部分R2级理财出现短期浮亏0.3-0.8%之间，且1~3个月后恢复正常；
针对资金规模在50万到200万元之间且风险承受能力中等的平衡型投资者，通常采用60%固收+30%R3级混合类产品+10%黄金资产，预期年化收益在3.8-5.5%之间。这类配置的亏损例子发生在股市单方下跌的过程中，部分混合类产品因权益仓位下跌导致年内最大回撤达到4%到6%且年底未能回本；
对于资金规模在200万到500万元之间且风险承受能力较高的进取型投资者，一般配置40%固收+50%权益+10%另类资产，预期年化收益在5%到7.5%之间。这类配置的亏损主要发生在权益类理财全年亏损幅度达到8%到12%的时候；
针对资金规模500万元以上且风险承受能力中高的高净值投资者，主要通过私人银行获取定制化配置方案其中包含跨境资产，预期年化收益在4.5%到6.5%之间。这类配置的亏损例子出现在2024年，某跨境美元债产品因发行人信用问题出现短期浮亏幅度在3%到5%之间。
综上所述，资产配置方案的年化收益与风险始终随资金规模和风险承受能力动态匹配，整体需根据自身情况选择适配方案以平衡收益与风险。
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发布于2025-9-17 14:28 上海
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